Overzicht
Het banksysteem in Australië is zeer betrouwbaar en transparant van aard. De banksector van Australië is geavanceerd en concurrerend en heeft een sterk regelgevend systeem. De banken in Australië spelen een grote rol in het financiële systeem van het land. Ze bieden niet alleen traditionele diensten aan, maar ze bieden ook diensten aan zoals zakelijk bankieren, handel op de financiële markten, effectenmakelaardij en fondsenbeheer. Volgens rapporten van Moody verkeert het Australische banksysteem in een stabiele toestand vanwege sterke huizenprijzen, stijgende schulden van huishoudens en gematigde loongroei.
Er zijn zes belangrijke krachten die het Australische banksysteem vormgeven. Ze veranderen in demografie, technologie, consumentengedrag, Aziatische financiële situatie, overheid en een gematigde wereldeconomie. Deze krachten spelen een cruciale rol waarbij de traditionele waardedrivers, zoals vermogensgroei en hefboomwerking, verdwijnen en er is een kans dat deze worden teruggedraaid. Dit leidt tot een herziening van de rendementsverwachtingen en toekomstige verwachtingen voor de industrie. Het banksysteem in Australië verschilt van dat in Amerika. In Australië is de scheidslijn tussen retailbanken en zakenbanken grotendeels vervaagd.
Structuur van banken in Australië
De Australische banksector evolueert met de tijd en ondergaat momenteel een geleidelijke deregulering en privatisering. Nu mogen buitenlandse banken van de overheid de financiële markt betreden. De retailbanken in Australië bieden in het huidige scenario een aantal financiële diensten aan, zoals levensverzekeringen en schadeverzekeringen, effectenbemiddeling en het onderschrijven van zekerheden aan de retailklanten. Ze verstrekken ook zakelijke en consumentenleningen om zowel particulieren als bedrijven te helpen floreren. Aangezien de retailbanken een pakket financiële diensten aanbieden, worden deze direct aangevuld met de beursvennootschappen en de zakenbanken. Niet-Australische buitenlandse banken mogen van de overheid openen en opereren als bijkantoren, zodat ze kunnen inspelen op de groothandelsmarkt. Maar in dit gevalretailbankieren is alleen toegestaan via een lokaal opgerichte dochteronderneming.
Aan het hoofd staat de Reserve Bank of Australia (RBA) die het monetaire beleid bepaalt en het betalingssysteem regelt. Dan is er de Australian Prudential Regulation Authority (APRA) wiens belangrijkste taak het is om de banken, kredietverenigingen, hypotheekbanken, verzekeringsmaatschappijen inclusief algemene, levens- en particuliere ziektekostenverzekeringen en de leden van de pensioenbranche in de gaten te houden. De Australian Prudential Regulation Authority houdt de instelling in de gaten met een bezit van bijna 3,7 biljoen dollar aan activa die bijna 24 miljoen Australische spaarders, polishouders en leden van een pensioenfonds dekken.
In Australië hebben banken een bankvergunning nodig volgens de Banking Act. Buitenlandse banken hebben ook een vergunning nodig, aangezien ze alleen mogen opereren via een filiaal in Australië en ook via in Australië gevestigde buitenlandse bankdochterondernemingen. banken in Australië kunnen in vier hoofdcategorieën worden ingedeeld. Zij zijn:
- Nationaal opererende banken worden gewoonlijk de grote banken genoemd
- Staatsbanken
- Regionaal opererende banken
- Buitenlandse banken.
De grote banken of de nationaal opererende banken hebben uitgebreide filialen en agentennetwerken omdat ze in heel Australië actief zijn. De staatsbanken hebben hun activiteiten binnen elke staat en de regionaal opererende banken zijn de in banken omgebouwde hypotheekbanken die zich richten op een nichemarkt. De structuur van het Australische banksysteem is oligopolistisch van aard. De Australische markt wordt gedomineerd door vier grote banken, waardoor de voltooiing afneemt en de markt oligopolistisch wordt.
Lijst met de 10 beste banken in Australië
- Commonwealth Bank of Australia
- ANZ
- NAB
- Westpac
- Bank of Queensland
- Macquarie Bank
- Bendigo Bank
- AMP Bank Ltd.
- Suncorp Bank
- Bankwest
In Australië zijn er 53 Australische banken waarvan er slechts 14 eigendom zijn van de overheid. Hoewel er verschillende kleine banken aanwezig zijn, wordt de Australische banksector gedomineerd door vier grote banken: Commonwealth Bank of Australia, Westpac Banking Corporation, Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) en National Australia Bank (NAB). Al deze banken hebben een AA-rating.
# 1. Commonwealth Bank of Australia:
Dit is een multinationale bank. Het is aanwezig in Nieuw-Zeeland, Fiji-eilanden, Azië, de VS en het VK. Deze bank werd opgericht in het jaar 1911 en heeft zijn hoofdkantoor in Sydney. Deze bank heeft meer dan 11.000 vestigingen en het aantal medewerkers bedraagt circa 52.000. Het is de grootste bank in Australië en biedt een gevarieerd dienstenaanbod en een pakket financiële producten. Het biedt diensten op het gebied van retail, zakelijk en institutioneel bankieren en ook vermogensbeheer.
# 2. ANZ:
Deze bank werd opgericht in 1835 en is een van de beste banken in Australië. Het is actief in de VS, Europa, Australië, Nieuw-Zeeland, de regio Azië-Pacific en het Midden-Oosten. De bank levert financiële diensten aan particulieren, HNI-klanten, het midden- en kleinbedrijf, zakelijke en zakelijke klanten. Het hoofdkantoor is gevestigd in Melbourne en heeft bijna 46.000 medewerkers.
# 3. NAB:
Deze bank is ontstaan als gevolg van de fusie tussen de National Bank of Australasia en de Commercial Banking Company of Sydney. Het hoofdkantoor is gevestigd in Docklands en is aanwezig in Nieuw-Zeeland, de VS, Azië en Europa.
# 4. Westpac:
Dit stond bekend als Bank of New South Wales en is het resultaat van de fusie tussen BNSW en Commercial Bank of Australia. Het biedt diensten via zijn 5 divisies: Consumer Bank, Business Bank, BT Financial Group, Westpac Institutional Bank en Westpac NZ.
# 5. Bank of Queensland:
Deze bank heeft zijn hoofdkantoor in Queensland en biedt alleen retailbankingdiensten aan.
# 6. Macquarie Bank:
Deze bank, met hoofdkantoor in Sydney, biedt diensten op het gebied van vermogensbeheer, financiën, bankwezen, advies en risico- en kapitaaloplossingen.
# 7. Bendigo Bank:
Dit is ontstaan door een fusie tussen Bendigo Bank en Adelaide Bank. Het is een van de grootste retailbanken in Australië.
# 8. AMP Bank Ltd:
Deze bank is gevestigd in Sydney en biedt bankdiensten voor particulieren, zoals deposito's, woninghypotheken, transactiebankieren, enz. Het is een van de toonaangevende vermogensbeheermaatschappijen in Australië en Nieuw-Zeeland. De werking is verspreid over Azië, het Midden-Oosten, Europa en Noord-Amerika.
# 9. Suncorp Bank:
Deze bank is gespecialiseerd in het verlenen van diensten zoals algemene verzekeringen, bankzaken, levensverzekeringen en vermogensbeheerdiensten in Australië en NZ. De bank heeft haar hoofdkantoor in Brisbane.
# 10. Bankwest:
Deze bank begon als landelijke geldschieter, maar werd in 1945 een volwaardige handelsbank. Met het hoofdkantoor in Perth, heeft deze bank ook kantoren in Adelaide, Brisbane, Canberra, Melbourne en Sydney. Het biedt diensten op het gebied van persoonlijk bankieren, zakelijk bankieren, commercieel bankieren, landbouwbedrijven, enz.
