Top Credit Analyst Interview vragen en antwoorden

Kredietanalisten faciliteren kredietrisicobeheer door de kredietwaardigheid van het individu of een bedrijf te meten. Kredietanalisten zijn over het algemeen in dienst van banken, creditcardmaatschappijen, kredietbeoordelaars en investeringsmaatschappijen.

Hieronder staan onze belangrijkste interviewvragen voor kredietanalisten.

# 1 - Wat is kredietanalyse?

Kredietanalyse is de analyse en identificatie van risico's waarbij een potentieel voor kredietverlening door de banken wordt waargenomen. Banken voeren zowel de kwalitatieve als de kwantitatieve beoordeling van hun klanten uit.

# 2 - Leg het proces van kredietanalyse uit?

Onderstaand diagram geeft een overzicht van het algehele kredietanalyseproces.

# 3 - Wat zijn de 5C's van kredietanalyse

Karakter - Dit is een subjectieve mening over de betrouwbaarheid van de entiteit om de lening terug te betalen.
Capaciteit - De belangrijkste van de 5 factoren, Capaciteit heeft betrekking op het vermogen van de lener om de lening af te lossen met de winst die door zijn investeringen wordt gegenereerd.
Kapitaal - Dit betekent hoeveel de lener heeft bijgedragen aan het project (eigen skin in het spel)
Onderpand (of garanties) - Zekerheid die de lener aan de kredietgever verstrekt om de lening toe te eigenen voor het geval deze niet wordt terugbetaald uit de opbrengsten zoals vastgesteld op het moment dat hij gebruikmaakt van de faciliteit.
Voorwaarden - Doel van de lening en de voorwaarden waaronder de faciliteit wordt gesanctioneerd.

# 4 - Wat bedoel je met rentedekkingsgraad?

Dit is een van de belangrijkste interviewvragen voor kredietanalisten. Als een bedrijf schulden aangaat, moet het rente betalen. De rentedekkingsgraad laat het bedrijf zien hoe goed ze in staat zijn om hun rentelasten af te betalen. Het enige wat we hoeven te doen is de EBIT (winst vóór rente en belastingen) te delen door rentelasten. Hoe hoger de ratio, beter zou het vermogen van het bedrijf zijn om de rentelasten af te betalen en vice versa.

# 5 - Hoe waardeer je een bedrijf?

Er zijn veel manieren waarop financiële analisten een bedrijf kunnen waarderen. De meest gebruikelijke waarderingsmethoden zijn de verdisconteerde kasstroom (DCF) -methode en de relatieve waarderingsmethode. Bij de eerste methode moeten we de vrije cashflow achterhalen en op basis daarvan de contante waarde van een bedrijf achterhalen. Bij de tweede methode kijken we naar andere vergelijkbare bedrijven en gebruiken we hun metrics en cijfers om tot een conclusie te komen.

# 6 - Is er een specifieke schuld-kapitaalratio die banken targeten?

Aangezien de schuld-kapitaalratio van bedrijfstak tot bedrijfstak kan verschillen, is er geen redelijke schuld-kapitaalverhouding.

Voor start-ups zou de schuld vrij laag of bijna nihil zijn. Als gevolg hiervan zou de schuld-kapitaalratio voor start-ups rond de 0-10% liggen.
Maar als je het over kleine bedrijven hebt, zou de schuld-kapitaalratio iets hoger zijn, ongeveer 10-30%.
En als u aan de bank- of verzekeringssector denkt, zou de schuld te hoog zijn. Als gevolg hiervan zou de schuld-kapitaalratio ongeveer 70-90% bedragen. De verhouding vreemd vermogen is een belangrijke verhouding, maar veel beleggers / analisten gebruiken ook de verhouding vreemd vermogen.

# 7 - Wat zijn de typische kredietanalyseratio's?

U moet deze interviewvraag voor kredietanalisten verwachten. Er zijn weinig topratio's die banken constant gebruiken. Schuld-eigen vermogenratio, rentedekkingsgraad, tastbare nettowaarde-ratio, vaste lastendekkingsratio, schuld-EBITDA-ratio, schuld-kapitaalratio zijn de meest voorkomende. Aangezien deze ratio's gemakkelijk de financiële gezondheid van bedrijven kunnen weergeven, zijn dit degenen die banken het meest moeten gebruiken.

# 8 - Wat doen kredietbeoordelaars?

Kredietagentschappen helpen de markt de kredietwaardigheid van een bedrijf te begrijpen door naar de uitstaande schulden te kijken. Maar blindelings vertrouwen op de ratings van ratingbureaus zou niet verstandig zijn. We moeten het risicoprofiel van elke organisatie bekijken, samen met de beoordelingen van meerdere kredietinstellingen om er zeker van te zijn of we dat bedrijf al dan niet een lening aanbieden.

# 9 - Hoe weet u of u geld moet lenen aan een bedrijf?

Er zijn veel dingen waar ik naar zou kijken.

Bekijk eerst alle vier de financiële overzichten van de afgelopen 5 jaar en analyseer hoe het bedrijf er financieel voor staat.
Bekijk vervolgens het totale vermogen en ontdek welke activa als onderpand kunnen worden gebruikt. En ik zal ook leren hoe het bedrijf zijn activa heeft gebruikt.
Kijk daarna naar de instroom en uitstroom van kasmiddelen en kijk of de kasstroom voldoende is om de totale schuld plus rentelasten af te betalen.
Valideer ook de statistieken zoals schuld / kapitaalratio, schuld / eigen vermogen ratio, rentedekkingsratio, schuld / EBITDA.
Valideer alle statistieken van het bedrijf volgens de parameters van de bank
Kijk tenslotte naar andere kwalitatieve factoren die iets heel anders kunnen onthullen dan de financiële cijfers.

# 10 - Wat is het verschil tussen een obligatielening en een obligatie?

Obligaties	Obligaties
Obligaties hebben een meer specifiek doel om kort kapitaal aan te trekken. Het is normaal gesproken bedoeld om onmiddellijke uitgaven te dekken of om uitbreiding te betalen.	Ze worden gebruikt door de overheid en grote bedrijven voor uitbreidingsplannen op lange termijn.
Ze zijn niet beveiligd	Ze zijn sterk beveiligd.
Ze kunnen worden uitgegeven voor een korte looptijd, die korter kan zijn dan een jaar.	Obligaties hebben een langere looptijd variërend van 5 jaar tot 30 jaar.

Er kan ook worden gesteld dat 'alle obligaties zijn obligaties, maar alle obligaties zijn geen obligaties'.

# 11 - Wat is DSCR?

DSCR = netto bedrijfsinkomen / totale schuldendienst

DSCR-ratio geeft een idee of het bedrijf in staat is om zijn schuldgerelateerde verplichtingen te dekken met het netto bedrijfsresultaat dat het genereert.

Als DSCR <1, betekent dit dat het netto bedrijfsresultaat dat door het bedrijf wordt gegenereerd niet voldoende is om alle schuldgerelateerde verplichtingen van het bedrijf te dekken.
Als DSCR> 1, betekent dit dat het bedrijf voldoende bedrijfsinkomsten genereert om al zijn schuldgerelateerde verplichtingen te dekken.

Q.12. Hoe wordt de rating van een obligatie bepaald?

Ans: De rating van de obligatie geeft de kredietkwaliteit aan en hoe succesvol de obligatie op de vervaldag kan worden terugbetaald. Het is een kritieke component aangezien de rating wordt weergegeven tijdens de uitgifte van de obligatie en onmiddellijk een beeld geeft van de kwaliteit van het uitgegeven instrument. De populaire ratingbureaus zijn:

Standard & Poor's
Moody's
FITCH
CRISIL

De ratings worden verder geclassificeerd als 'AAA +', 'AA', 'A', 'BBB +' enzovoort, afhankelijk van de bifurcatie die is gedefinieerd door het respectieve ratingbureau. Hoe hoger de rating, hoe groter de kans dat de emittent de vraag terugbetaalt en hoe lager het rendement. Op deze manier kan meer geld worden geëist aangezien de uitgevende instelling de sterkte van hun financiële positie aangeeft. De ratings geven de belegger direct een idee over de positie van de uitgevende instelling.

# 13 - Wat zijn de soorten kredietfaciliteiten voor bedrijven?

Er zijn twee soorten kredietfaciliteiten:

Kortlopende leningen, voornamelijk voor behoeften aan werkkapitaal. Kortlopende leningen omvatten rood staan, kredietbrief, factoring, exportkrediet en meer.
Langlopende leningen, vereist voor Capex of acquisitie. Het omvat bankleningen, notes, mezzanineleningen, securitisatie en overbruggingsleningen.

# 14 - Hoe zou u omgaan met een zakelijke klant op de lange termijn die een lening wil waarvan uw beoordeling zegt dat deze niet veilig is?

Dit is een lastige sollicitatievraag voor een kredietanalist, omdat deze vraag probeert uw cliëntservicevermogen te begrijpen en tegelijkertijd hoe goed u met een conflicterende situatie omgaat. U moet deze vraag zo beantwoorden dat beide tegenstrijdige belangen een middenweg kunnen vinden.

Ten eerste, aangezien de klant belangrijk is voor het bedrijfsleven, moet u het verzoek op een heel andere manier behandelen. In normale scenario's kunt u de leningaanvraag afwijzen omdat u uw aanslag op prijs zou stellen en tegelijkertijd moet u nadenken over het vooruitzicht van de bank. In dit scenario zou u de leningaanvraag niet afwijzen, maar zou u een middenweg vinden.
U kunt hem een kleine lening aanbieden die de bank niet beïnvloedt en voor de rest van de lening stelt u een stapsgewijze methode voor die de beoordeling omvat. Aangezien u niet het risico kunt lopen een cliënt van meerdere miljoenen dollars te verliezen en tegelijkertijd de toekomst van de bank niet op het spel kunt zetten, denk ik dat dit de beste manier is om met deze situatie om te gaan.

# 15 - Welke vaardigheden moet een kredietanalist hebben?

Als kredietanalist beschikt u wellicht over veel vaardigheden. Maar zorg ervoor dat je alleen diegenen deelt waar je best goed in bent. Als je iets zegt dat je net aan het leren bent, vermeld dat dan ook. Eerlijkheid heeft de voorkeur dan ontdekt te worden dat je iets niet weet. Kredietanalisten zijn detailgericht en goed met boekhoudkundige en financiële vaardigheden. Ze zijn ook uitstekend in financiële modellering en prognoses in Excel.

Aanbevolen interviewgidsen

Dit is een gids voor sollicitatievragen voor kredietanalisten. Hier geven we u de lijst met Top Credit Analyst Interview-vragen en antwoorden met aanvullende tips om het interview te kraken. U kunt ook de volgende interviewgidsen raadplegen voor meer informatie -