Wat is retailbankieren?
Retailbankieren is diensten die de bank aan haar individuele klanten verleent in plaats van bedrijven en omvat faciliteiten voor het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, debetkaarten, creditcards, e-bankingdiensten, verzekeringen, investeringen, telefonisch bankieren en consumentenleningen, enz. De belangrijkste functie omvat krediet, deposito's en het beheer van het geld.
Deze diensten worden aangeboden aan de particuliere klanten en niet aan de institutionele klanten zoals bedrijven, financiële instellingen, enz. Het wordt dus ook wel consumentenbankieren genoemd. Het is het zichtbare gezicht van het bankwezen voor het grote publiek, en het heeft bankkantoren die in grote aantallen in de meeste grote steden zijn gevestigd.
Voorbeeld van Retail Banking
Meneer X heeft een rekening bij de bank die in zijn woonplaats is gevestigd. Hij heeft $ 5.000 bij zich. Hij besloot dit bedrag op zijn lopende rekening bij de bank te storten. Dus ging hij naar de bank om de $ 5.000 op zijn lopende rekening te storten. Toen hij echter naar de bank ging, kreeg hij van de betrokken vertegenwoordiger bij de bank te horen dat er door de bank een nieuwe regeling is gestart voor de investering in de pensioenregelingen.
De heer X vond de regeling aantrekkelijk en besloot het geld vanaf volgend jaar in de pensioenregeling te investeren. Ook is X van plan om een nieuw huis te kopen in dezelfde plaats als waar hij momenteel in een huurhuis woont. Dus informeerde hij naar de hypotheekfaciliteiten en de andere informatie die nodig was om de hypotheeklening te krijgen. Dus, met de hulp van retailbankieren, was dhr. X in staat om zijn geld te storten, het pensioenspaarplan te begrijpen en de aanvullende informatie te krijgen over de andere bankproducten die hij nodig had, dwz woningkrediet.
Voordelen
- Met behulp van retailbankieren worden verschillende diensten aan de particulieren aangeboden op één plek waar de klanten meerdere producten van de bank kunnen krijgen. Deze diensten omvatten het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, debet / ATM-kaarten, creditcards, postwissels, bankoverschrijvingen, hypotheken en woningkredieten, autoleningen, persoonlijke leningen, kluisjes, enz.
- Retaildeposito's van de consumenten zijn stabiel en vormen kerndeposito's.
- Het zijn de goedkope fondsen van de bank, die de bank een beter rendement opleveren met het verbeterde nettoresultaat. Het vergroot ook de dochteronderneming van banken.
- Als er een vraaggestuurde economie is, zijn er minimale marketinginspanningen nodig bij het runnen van retailbankieren. Ook wordt aangenomen dat de consumptieve leningen een lager risico hebben, zodat er minder kans is dat leningen de NPA worden.
- Het biedt betaalbare krediet aan de individuen; dit voldoet aan hun eisen en verhoogt hun levensstijl.
- Het levert de diensten aan de retailklanten, waardoor de productieactiviteit in de economie toeneemt en daarmee wordt bijgedragen aan de economische heropleving van de natie.
Nadelen
- Er is een enorm volume aan kredietrekeningen bij het retailbankieren, dat regelmatig moet worden gecontroleerd. Dit vereist enorme uitgaven aan personele middelen. Ook als er geen behoorlijke follow-up is van deze rekeningen, met name de langetermijnleningen, is de kans groot dat deze rekeningen niet-renderende activa worden.
- In de huidige wereld verschuiven de voorkeuren van consumenten van branchebankieren naar internetbankieren of telefonisch bankieren.
- Het levert problemen op voor de filialen van de banken die het moeilijk vinden om de nieuwe producten die op technologie gebaseerd zijn, te introduceren. Hierdoor wordt het behouden van klanten moeilijk. Ook wordt in sommige gevallen de enorme investering door de banken in de technologie gedaan, maar ze kunnen deze niet volledig benutten.
Belangrijke punten
- De belangrijkste functie van retailbankieren omvat krediet, deposito's en het beheer van het geld. Krediet wordt aangeboden door de retailbanken om het huis, auto's, meubels, enz. Te kopen. Onder de depositofunctie wordt door de banken een veilige plek geboden aan de individuen om hun geld te investeren, en in ruil daarvoor krijgt de consument de voorgeschreven rente . Ten slotte beheren retailbanken onder de geldbeheerfunctie het geld van de klant met behulp van de betaalrekeningen, debetkaarten, enz.
- Met zijn hulp worden verschillende diensten aangeboden aan de individuen op één plek waar de klanten meerdere producten van de bank kunnen krijgen.
Laatste gedachten
- Retail Banking is de belangrijkste vorm van commercial banking die verschillende diensten aanbiedt, voornamelijk gericht op particuliere klanten in plaats van zakelijke klanten.
- Er zijn verschillende producten en diensten die de retailbanken leveren, en deze producten zijn het ontwerpen, rekening houdend met de vereisten, het grote segment van de consumenten.
- De verschillende producten of diensten die door de retailbanken worden aangeboden, zijn onder meer: het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, debetkaarten, creditcards, postwissels, bankoverschrijvingen, hypotheken en woningkredieten, autoleningen, enz. Door deze verscheidenheid aan diensten heeft retailbankieren een grote basis van de klanten, en dus hebben ze een groot aantal transacties met kleine waarden.
- Het kunnen daarom de goedkope fondsen van de bank zijn, die de bank een beter rendement opleveren met het verbeterde nettoresultaat. Het vergroot ook de dochteronderneming van banken.
- In de huidige tijd verhoogt de kredietverlening aan de zakelijke klanten het kredietrisico en het marktrisico van de banken, terwijl het marktrisico in het geval van retailbankieren mogelijk wegvalt. Maar tegelijkertijd is er een enorm volume van de leningrekeningen bij het retailbankieren, dus ze vereisen regelmatig toezicht door de banken.
