Definitie van operationele risico's
"Operationele risico's" is een risico dat fouten omvat vanwege het systeem, menselijke tussenkomst, onjuiste gegevens of vanwege andere technische problemen. Elk bedrijf of individu heeft te maken met een dergelijk operationeel risico bij het voltooien van een taak / levering.
Bij bedrijven omvatten operationele risico's systeemfouten, menselijke fouten, onjuist beheer, kwaliteitsproblemen en andere bedieningsgerelateerde fouten. In het geval van individuen kunnen we het foutloos maken vanwege zelfproces- of andere technische problemen.
Soorten operationele risico's
De volgende zijn soorten operationele risico's.
# 1 - Menselijke fout
We kunnen dit ook een fat finger-invoerfout noemen. Dit type fout is het meest voorkomende en grootste risico voor de organisatie of het individu. Het kan ook verband houden met de vaardigheidskwestie van de processor. Dit type fout ontstaat wanneer onjuiste invoer het gevolg is van een menselijke fout. De redenen voor onjuiste invoer kunnen talrijk zijn, waaronder onvolledige informatie, onvolledig begrip, onvolledige kennis, inconsistente verwerking, echte invoerfout of meer. Het verwerken van een dergelijke fout kan de output echter ernstig beïnvloeden en ook tot verlies leiden.
# 2 - Technische fout
Dit omvat systeemstoringen. Hoewel alles perfect is, zijn er soms systeemproblemen zoals vertraging, connectiviteit, systeemcrashes, onjuiste berekening door applicatie of een onbekende ontbrekende bridge. Soms kan de ontvangen uitvoer afwijken van het werkelijke verwachte resultaat, maar vanwege technische onbekende defecten kan het moeilijk zijn om het op te sporen.
# 3 - Gap in Flow
Soms ontbreekt informatie in de bron zelf vanwege datavertraging of beperkingen. In dergelijke gevallen wordt de output beïnvloed. De vereiste output verschilt van de gewenste output en kan het proces in gevaar brengen.
# 4 - Oncontroleerbare gebeurtenissen
Deze omvatten effecten van een externe omgeving, zoals politieke scenario's, weersveranderingen, syndromen die levende wezens treffen, verouderde technologie, enz. Die de prestaties en kwaliteit van processors beïnvloeden en daarmee de output in gevaar brengen.
# 5 - Opzettelijke fraude
Er zijn gevallen geweest waarin opzettelijke belangenconflicten zijn ontstaan die hebben geleid tot een illegale winst voor uitvoerders van handel. De meeste organisaties hebben een clausule in hun beleid waaraan de werknemers zich moeten houden, om belangenconflicten en frauduleuze praktijken te bestrijden, die bij gebreke met extreme gevolgen worden geconfronteerd. Als zich echter een dergelijke gebeurtenis voordoet, moet de onderneming financiële en lasterlijke verliezen dragen, die soms niet kunnen worden teruggevorderd.
Voorbeelden van operationele risico's
Hieronder staan voorbeelden van operationele risico's.
Operationele risico's - Voorbeeld 1
ABC Corp houdt zich bezig met het leveren van financiële diensten aan haar klanten. Ze verwerken de kredietwaardigheid van hun klanten op basis van verschillende parameters. In één geval maakte de processor een invoerfout waarbij hij $ 1.000.000 invoerde in plaats van $ 100.000. Als gevolg hiervan veranderde de kredietwaardigheid van de klant van B naar AA.
Dit geeft een onjuist beeld van de kredietwaardigheid van de klant in markten en leidt tot een overschatting van de aflossingscapaciteit.
Dit is een van de operationele risico's waarmee ABC Corp wordt geconfronteerd, en kan bij herhaling tot desastreuze resultaten leiden.
Operationele risico's - Voorbeeld 2
Anna is een technisch analist die werkt aan applicaties van haar organisatie. Operationele afdelingen gebruiken dergelijke toepassingen om output te produceren. Ze heeft onlangs een applicatie gemaakt voor de boekhouding om facturen aan te maken.
Aan het einde van de maand was de werkelijke uitgaande kasstroom meer dan die naar deze applicatie stroomde. Bij nader onderzoek komt het team erachter dat een van de te betalen inputs na uitvoering verdubbeld werd.
Een dergelijk type fout is een technische fout die een operationeel risico creëert en alleen bij aanzienlijke effecten kan worden vastgesteld. Het is mogelijk dat we ze missen voor kleinere immateriële transacties.
Operationele risico's - Voorbeeld # 3
Hieronder vindt u de persoonlijke accountgegevens die de heer Brown voor augustus heeft gemaakt.
Op basis van het bovenstaande zou de heer Brown aan het einde van de maand een besparing van $ 6.000 moeten hebben. Het werkelijke geld dat hij nog over heeft, is echter slechts $ 4.000.
Na alle uitgaven en inkomsten bij elkaar opgeteld te hebben, kwam meneer Brown erachter dat hij een donatie van $ 2.000, die hij één keer per jaar verdiende, misloopt. Nadat hij deze uitgave had opgenomen, werden zijn rekeningen geteld.
Er is dus een operationeel risico dat gegevens worden opgenomen voor een nauwkeurige uitvoer.
Nadelen
- Effecten als gevolg van operationele risico's kunnen leiden tot onherstelbare verliezen. Soms kunnen de verliezen ook leiden tot het intrekken van licenties voor de verantwoordelijke medewerker en / of de organisatie als geheel.
- Het veroorzaakt schade aan de merknaam bij zowel de medewerker als de organisatie. Het kan leiden tot levenslange verliezen en vertrouwen in de markt voor dergelijke medewerkers en / of de organisatie.
Beperkingen
- Het effect dat wordt gecreëerd als gevolg van operationeel risico kan alleen worden geïdentificeerd en beoordeeld nadat aanzienlijke verliezen zijn geleden. Elke organisatie heeft een lat gecreëerd voor geleden immateriële verliezen, alleen wordt de oorzaak van een materieel verlies onderzocht.
- Zodra een fout wordt opgemerkt, kan deze al dan niet omkeerbaar en gecorrigeerd worden. Zelfs als het kan worden teruggedraaid, zijn er kansen op al geleden verliezen. Daarom is het het beste om bij alle stappen van elk proces de juiste controlecontroles uit te voeren.
Gevolgtrekking
Operationeel risico is onvermijdelijk bij alle processen of transacties. Dit is een type risico dat beheersbaar van aard is, maar niet gegarandeerd wordt geëlimineerd. Zelfs als alle controlecontroles aanwezig zijn, is er ruimte voor verschillende stappen voor een dergelijk type fout. Het beste dat kan worden gedaan, is een robuust kwaliteitscontroleproces aan het einde van elk type productverwerking. Dit kwaliteitscontroleproces moet binnen afdelingen worden ingebouwd voordat het product wordt geleverd aan klanten / eindgebruikers. Dergelijke eigenaren van kwaliteitscontroles worden dan verantwoordelijk voor de volledige productverwerking en zijn aansprakelijk voor eventuele productgerelateerde vragen / verduidelijkingen die later nodig zijn.
Het wordt uiteindelijk de verantwoordelijkheid van de organisatie om een kwaliteitsproduct te leveren volgens de normen en de overeenkomst tussen hen en de klant. Immers, voor de beloofde levering van de klant is het enige dat telt.
