Hawala

Hawala betekenis

Hawala is een informeel geldovermakingssysteem waarin geld wordt doorgegeven via een netwerk van makelaars (die bekend staan ​​als hawaladars) zonder de feitelijke / fysieke verplaatsing van contant geld. Het is de overdracht van geld op andere manieren dan de reguliere bankroutes en wordt daarom soms ondergronds bankieren genoemd.

Hawala is een Arabisch woord dat zich letterlijk vertaalt naar "overdracht". Het wordt ook wel "hundi" genoemd. Dit is een systeem dat niet per se juridisch afdwingbaar is, omdat het in wezen afhangt van het concept vertrouwen. De hawaladars hoeven dus geen transacties uit te voeren met behulp van promessen.

Hoe werkt Hawala?

Laten we het met behulp van een voorbeeld dieper begrijpen:

  1. Stel dat meneer Robert, een werknemer die in de VS werkt, $ 500 wil sturen naar zijn ouders die in India verblijven. Robert zal een hawaladar in de VS benaderen, bijvoorbeeld meneer Harvey, en hem het geld geven waarvan hij wil dat zijn ouders het ontvangen, samen met hun gegevens en een toegangscode.
  2. Harvey zal op zijn beurt contact opnemen met een hawala-dealer, de heer Arjun, in de stad van de ouders van Robert en hem vragen het bedrag aan hen over te maken als ze de juiste en overeenkomende toegangscode vermelden.
  3. Arjun maakt het geld over van zijn eigen rekening naar de ouders van Robert, na aftrek van commissie, en Harvey is Arjun nu een bedrag van $ 500 verschuldigd. Deze hele transactie, beginnend met de heer Robert die geld naar zijn ouders stuurt en een dergelijk bedrag ontvangt, lijkt ingewikkeld, maar zou in sommige gevallen in een tijdsbestek van een paar uur en in andere gevallen binnen een periode van maximaal 2-3 dagen worden voltooid. .

Hieruit kunnen we concluderen dat er 5 belangrijke componenten zijn in een dergelijke transactie, namelijk -

  • Afzender (meneer Robert),
  • Ontvangers (ouders van de heer Robert),
  • Twee Hawaladars (Harvey en Arjun),
  • Geld / fondsen ($ 500) en
  • De toegangscode.

Hoe zullen de twee hawaladars de contributie regelen die tussen hen niet zo belangrijk is als die van de transactie zelf, maar ze doen dit met behulp van een paar transacties zoals geldtransport, bankoverschrijvingen, weddenschappen, goudsmokkel, enz.?

Kenmerken van het Hawala-systeem

De volgende zijn kenmerken van het hawala-systeem.

  • Het is gebaseerd op het concept van vertrouwen en reputatie.
  • Transacties omvatten zowel legitieme als onwettige transacties.
  • Hawaladars hoeven zich niet in de primaire activiteit van geldtransmissie te bevinden, dwz het overmaken van geld is een bijzaak van hawaladars.
  • Er is geen fysiek moment van contant geld of er zijn geen bankoverschrijvingen.
  • Bij een dergelijk systeem zijn verificatie van identiteitskaarten, certificaten etc. betrokken.

Waarom zou een dergelijk systeem zelfs in de moderne tijd de voorkeur genieten?

  • Om belastingontduiking te vergemakkelijken.
  • Gemak van verzending.
  • De tijd die nodig is voor verzending is relatief minder in vergelijking met de officiële route.
  • Deze route heeft de voorkeur wanneer geld moet worden overgemaakt vanuit een afgelegen gebied waar geen bankfaciliteiten beschikbaar zijn.

Voordelen

Hieronder volgen enkele voordelen van het hawala-systeem.

  • Dit systeem versnelt de geldstroom tussen landen waar de bankroute hoge kosten met zich meebrengt en duur lijkt.
  • Makkelijk te gebruiken als een vertrouwde hawala-makelaar wordt gevonden.
  • Personen die buiten een land werkzaam zijn, kunnen gemakkelijk, sneller en tegen relatief lagere kosten geld naar hun familieleden en vrienden sturen.
  • Transacties zouden in zeer korte tijd worden afgerond.
  • De inspanningen om bankrekeningen te openen zouden kunnen worden vermeden.
  • De diensten zijn kwalitatief, efficiënt en zeer betrouwbaar.

Nadelen

Hieronder volgen enkele nadelen van het hawala-systeem.

  • Het is in enkele landen illegaal.
  • In enkele landen zijn er sancties opgelegd voor het uitvoeren van dergelijke transacties.
  • Hawaladars houden gewoonlijk geen gegevens bij van hun transacties en daarom kan tijdens een onderzoek naar frauduleuze transacties geen informatie worden vermoed.
  • Het wordt de belangrijkste reden voor de toename van zwart, niet-vermeld en niet bekendgemaakt geld in een economie en dit leidt op zijn beurt tot corruptie.
  • Het is in diskrediet geraakt als een gemakkelijke manier om terreurgroepen, illegale en verdachte activiteiten te sponsoren.

Methoden van Hawala

De meest gebruikte methoden voor Hawala zijn als volgt:

  •  Shell-maatschappijen: vennootschappen die zijn opgericht zonder commercieel doel of inhoud en het belangrijkste doel is om de belangrijkste gunstige partijen achter de transactie te verbergen.
  • Het smokkelen van bankbiljetten
  • Bedrijven in vermomming: Bedrijven die zijn opgericht om een ​​activiteit uit te voeren, maar ook om illegale activiteiten uit te voeren en dergelijke illegale winsten te verbergen met behulp van winsten van de andere legale activiteiten.
  • Elektronische overboeking: dit betekent overboeking van geld. Het kiezen van genomineerden die namens hen dergelijke transacties zouden uitvoeren.
  • Smurfen - Ook bekend als structurering, het is de praktijk om grote transacties in kleinere transacties te beheren, zodat het niet in het oog springt van de regelgevende autoriteiten en geen argwaan wekt.

Hoe Hawala-transacties te onderwerpen?

  • Verdachte activiteiten volgen.
  • Meer opsporingsinstanties in dienst nemen.
  • Invoering van strenge wetten om de bij dergelijke activiteiten betrokken partijen te straffen.
  • Vermindering van belemmeringen in de normale bankroutes, zodat mensen die bereid zijn om echte en legitieme transacties uit te voeren, niet de voorkeur geven aan de hawala-route.
  • Stappen ondernemen om corruptie te verminderen.

Kortom, hawala is een overdracht van geld zonder geldbeweging. dat betekent de overdracht van geld zonder gestandaardiseerde banksystemen.