Hypotheekformule

Wat is een hypotheekformule?

De formule voor hypotheek draait in feite om de vaste maandlasten en het bedrag van de uitstaande lening.

De berekening van de vaste maandelijkse hypotheekaflossing is gebaseerd op de annuïteitenformule en wordt wiskundig weergegeven als,

Berekening vaste maandelijkse hypotheekaflossing = P * r * (1 + r) n / [(1 + r) n - 1]

waarbij P = uitstaand geleend bedrag, r = effectief maandelijks rentepercentage, n = totaal aantal perioden / maanden

Aan de andere kant wordt het uitstaande saldo van de lening na betaling in m maanden afgeleid door de onderstaande formule te gebruiken:

Uitstaand saldo = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]

Uitleg

De formule voor de berekening van de vaste maandelijkse hypotheekaflossing en het uitstaande saldo van de lening kan worden afgeleid door de volgende stappen te volgen:

Stap 1: Identificeer het gesanctioneerde leenbedrag dat wordt aangeduid met P.

Stap 2: Bereken nu de rentevoet die jaarlijks in rekening wordt gebracht en deel de rentevoet door 12 om de effectieve rentevoet te krijgen die wordt aangegeven met r.

Stap 3: Bepaal nu de duur van het geleende bedrag in termen van een aantal perioden / maanden en wordt aangegeven met n.

Stap 4: Op basis van de beschikbare informatie kan het bedrag van de vaste maandlasten als hierboven berekend worden.

Stap 5: Het vaste maandbedrag bestaat uit rente en een hoofdsom. Daarom wordt het uitstaande geleende bedrag afgeleid door de opgebouwde rente van maanden toe te voegen en de vaste maandelijkse betaling af te trekken van de hoofdsom van de lening, en het wordt weergegeven zoals hierboven.

Voorbeelden

Laten we eens kijken naar enkele eenvoudige tot geavanceerde voorbeelden van het berekenen van een vaste maandelijkse hypotheekbetaling.

U kunt dit Excel-sjabloon voor hypotheekformule hier downloaden - Excel-sjabloon voor hypotheekformule

Voorbeeld 1

Laten we het eenvoudige voorbeeld nemen van een lening voor het opzetten van een technologisch bedrijf en de lening heeft een waarde van $ 1.000.000. Nu rekent het een jaarlijkse rente van 12% en moet de lening over een periode van 10 jaar worden afgelost. Bereken met bovenstaande hypotheekformule de vaste maandlasten.

waar,

Aantal perioden, n = 10 * 12 maanden = 120 maanden

Effectieve maandelijkse rente, r = 12% / 12 = 1%

Nu is de berekening van het vaste maandbedrag als volgt,

  • Vaste maandelijkse betaling = P * r * (1 + r) n / [(1 + r) n - 1]
  • = $ 1.000.000 * 1% * (1 + 1%) 120 / [(1 + 1%) 120 - 1]

Vaste maandelijkse betaling is -

  • Vaste maandelijkse betaling = $ 14.347,09 ~ $ 14.347

Daarom is de vaste maandelijkse betaling $ 14.347.

Voorbeeld # 2

Laten we aannemen dat er een bedrijf is met een uitstaande lening van $ 1.000 die in de komende twee jaar moet worden afgelost. Het EMI wordt berekend tegen een rentetarief van 12%. Nu op basis van de beschikbare informatie berekenen

  • Lening uitstaande aan het einde van 12 maanden
  • Hoofdsom aflossing in de 18e maand

Gegeven,

Hoofdsom van de lening, P = $ 1.000

Aantal perioden, n = 2 * 12 maanden = 24 maanden

Effectieve rente, r = 12% / 12 = 1%

# 1 - Uitstaande lening na 12 maanden

De berekening van de uitstaande lening na 12 maanden is als volgt:

  • = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
  • = $ 1.000 * [(1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12] / [(1 + 1%) 24 - 1]

De uitstaande lening na 12 maanden wordt

  • Uitstaande lening = $ 529,82

# 2 - Aflossing hoofdsom in de 18e maand

De aflossing van de hoofdsom in de 18e maand kan worden berekend door het openstaande saldo van de lening na 18 maanden af ​​te trekken van dat van 17 maanden. Nu,

Lening uitstaand na 17 maanden

  • Lening uitstaand na 17 maanden = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
  • = $ 1.000 * [(1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17] / [(1 + 1%) 24 - 1]
  • = $ 316,72

Uitstaande lening na 18 maanden 

  • Lening uitstaand na 18 maanden = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
  • = $ 1.000 * [(1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18] / [(1 + 1%) 24 - 1]
  • = $ 272,81

Daarom wordt de hoofdsom in de 18e maand terugbetaald

  • Aflossing hoofdsom in 18e maand = $ 43,91

Relevantie en toepassingen

Het is voor een bedrijf van groot belang om het begrip hypotheek te begrijpen. De hypotheekvergelijking kan worden gebruikt om een ​​aflossingsschema voor leningen te ontwerpen dat in detail laat zien hoeveel er aan rente wordt betaald in plaats van alleen te focussen op de vaste maandelijkse betaling. Leners kunnen beslissingen nemen op basis van de rentekosten, wat een betere manier is om de werkelijke kosten van de lening te meten. Als zodanig kan een lener ook beslissen op basis van de rentebesparingen welke lening hij moet kiezen wanneer verschillende kredietverstrekkers verschillende voorwaarden bieden.

Hypotheekberekening (met Excel-sjabloon)

Laten we nu het geval uit voorbeeld 2 nemen om het concept van hypotheekberekening in de Excel-sjabloon te illustreren. De tabel geeft een momentopname van het aflossingsschema voor een hypotheek.