Leningen versus voorschotten

Verschillen tussen leningen en voorschotten

Leningen en voorschotten dragen beide dezelfde eigenschap van het inzamelen van geld met behulp van bepaalde financierings- of schuldinstrumenten, waarbij leningen over het algemeen voor een lange periode zijn en meestal voor een specifiek doel, terwijl wanneer een organisatie geld inzamelt om aan haar behoeften op korte en zeer korte termijn te voldoen, worden aangeduid als ontvangen voorschotten en hetzelfde kan worden gebruikt voor algemene doeleinden in het bedrijf.

Geld is een essentieel onderdeel van elk bedrijf. Zonder geld zou het erg moeilijk zijn om een ​​bedrijf te runnen. Banken en financiële instellingen zijn de beste manier om voor elk bedrijf geld in te zamelen. Banken hebben veel mogelijkheden om ons bedrijf of project te financieren. Onder hen zijn leningen en voorschotten de beste opties voor de behoefte aan bedrijfsfondsen, die erg populair zijn bij de financiering van het bedrijf.

Wat zijn leningen?

Dit is de beste en meest populaire financiële faciliteit die door een bank of andere financiële instellingen wordt geboden om bedrijven te helpen op het moment dat er geld nodig is. Financiën zijn het bloed van elk bedrijf. Dus wanneer het moeilijk wordt om financiering door de eigenaar zelf te regelen, kunnen de bedrijven deze optie gebruiken om geld voor hun bedrijf te regelen. Deze financieringsmogelijkheid is voorzien voor de lange termijn. Leningen zijn een soort schuld en hebben een aflossingsschema voor een langere looptijd.

Wat zijn voorschotten?

Voorschot is een soort kredietfaciliteit die door banken of financiële instellingen wordt verstrekt ter dekking van de dagelijkse fondsbehoeften of als werkkapitaal. Wanneer een bedrijf geld nodig heeft om zijn dagelijkse uitgaven te dekken, zoals salaris, loon of het kopen van grondstoffen, kunnen ze nadenken over dit soort kredietfaciliteiten van de banken. Het is een goedkopere en gemakkelijke manier om kortetermijnfinanciering te regelen, aangezien banken er zeer lage rente en kosten over rekenen.

Voorbeeld van leningen en voorschotten

Er is een bedrijf dat op zoek is naar externe fondsen voor zijn bedrijf, omdat het voor de bedrijfseigenaar zo moeilijk werd om geld uit zijn persoonlijke bronnen te halen. De ondernemer heeft geld nodig voor twee doeleinden,

1. Als werkkapitaal (voor dagelijkse uitgaven zoals salaris, lonen, grondstoffen etc.) en
2. Voor het kopen van machines voor zijn bedrijf.

De bedrijfseigenaar overweegt dus geld te regelen bij banken en andere financiële instellingen. Laten we aannemen dat de ondernemer zijn bank benadert waar hij de lopende rekening van het bedrijf heeft.

Nu stelt de bank twee opties voor om te overwegen voor fondsen, de ene wordt lening genoemd en de andere wordt voorschotten genoemd, wat een kredietfaciliteit van aard is.

• Bank stelt voor om een ​​leenoptie te kiezen voor het kopen van machines, omdat het een enorm bedrag vereist voor het kopen van machines en de bedrijfseigenaar zal voor een langere duur betalen. De bank zal hierover rente in rekening brengen en sommige andere kosten worden in het aflossingsschema opgenomen. Deze optie wordt als goed beschouwd wanneer een bedrijf een enorm bedrag nodig heeft voor zijn bedrijf en dat bedrag niet kan worden terugbetaald in een kortere looptijd, dwz 6-12 maanden, en de leningen zouden in gelijke maandelijkse termijnen worden betaald. De optie voor sluiting is ook beschikbaar als de eigenaar de lening wil afsluiten voordat de huurovereenkomst is aangegaan.
• Maar voor dagelijkse uitgaven stelt de bank voor te kiezen voor een vooruitbetaalde kredietoptie, een kredietfaciliteit die door de bank wordt gegeven aan bedrijven waarbij een bedrijf het uitstaande bedrag in een kortere tijd moet terugbetalen. Dus een voorschotkrediet is voor een kortere looptijd, namelijk 1-2 maanden. Dit is een cyclisch proces. Zodra u het als voorschot gebruikte bedrag terugbetaalt, kunt u hetzelfde bedrag gebruiken voor verdere vereisten.
• Een lening wordt gesanctioneerd en moet volledig worden terugbetaald. Als iemand voor hetzelfde doel nog een lening nodig heeft, moet hij binnen een vooraf bepaalde periode het volledige bedrag met rente terugbetalen.
• Maar aan de andere kant moet geld dat als voorschot wordt ingenomen, in één transactie worden verrekend met enkele kleine bankkosten.

Leningen versus voorschotten Infographics

Laten we eens kijken naar de belangrijkste verschillen tussen leningen en voorschotten.

Belangrijkste verschillen

1. Kortom, wanneer bedrijven een enorme behoefte aan geld nodig hebben voor bedrijfsuitbreiding, zoals machines, fabrieken, gebouwen of welke andere investering dan ook waarvoor veel geld nodig is, is de lening de beste optie, omdat het geleende bedrag niet in een kortere tijd hoeft te worden terugbetaald. periode. Maar wanneer een bedrijf geld wil inzamelen voor het dekken van onkosten voor de kortere periode, zoals salaris, lonen, aankoop van grondstoffen of andere kantoorkosten, kan de geavanceerde optie worden overwogen aangezien het bedrijf eenmaal geld krijgt van verkopen, debiteuren of van welke dan ook. andere bronnen kunnen voorschotten worden gewist.
2. Leningen kunnen worden verstrekt als een persoonlijke lening, een woningkrediet, een hypotheeklening aan bedrijven of particulieren, maar voorschotten zijn speciaal ontworpen voor bedrijven voor een bepaald doel. Voorschotten kunnen ook worden uitgegeven op debiteuren of toekomstige verkopen.
3. Leningen worden in principe voor een langere periode gesanctioneerd. Meestal is de aflossingsduur meer dan 5 jaar. Maar voorschotten moeten binnen 1-2 maanden worden verrekend.
4. Leningen zijn inclusief rentegedeelte met aflossing. In principe wordt de rente op jaarbasis berekend, dus als we een lange looptijd nemen voor de terugbetaling van een lening, moeten we er meer rente over betalen. Voorschot is een soort kredietfaciliteit, we kunnen het vergelijken met een creditcard voor een beter begrip. Bij creditcard kunnen we geld uitgeven en zal de terugbetaling op maandelijkse basis plaatsvinden, hetzelfde als dat, voorschotten omvatten ook een bepaalde duur van de verrekening, anders zouden andere kosten bij de terugbetaling worden inbegrepen.
5. De lening wordt één keer verstrekt voor een bepaald doel en moet volledig worden terugbetaald voordat de tweede lening voor hetzelfde doel en met hetzelfde onderpand wordt afgesloten. Maar voorschotten zijn sancties als een limiet en het bedrag kan binnen die limiet worden gebruikt, en binnen die limiet zou terugbetaling en opname van het bedrag zijn toegestaan.
6. Er zijn zoveel juridische formaliteiten bij het verkrijgen van een lening. Omdat het een enorme hoeveelheid geld bevat, zullen banken het doel van de lening en de terugbetalingscapaciteit van zakelijke bedrijven controleren, volgens de terugbetalingscapaciteit en eerdere terugbetalingsgegevens, zal de bank leningen aan bedrijven goedkeuren. We moeten de bank verschillende financiële of niet-financiële documenten bezorgen om hen te overtuigen van het doel en de terugbetalingscapaciteit van de bedrijven. Maar in het voortgangsproces zijn er minder documentatie en juridische formaliteiten nodig.
7. Leningen kunnen al dan niet gedekt zijn. Maar meestal moeten we zekerheid stellen als onderpand voor een lening als het geleende bedrag enorm is en de aflossingsduur ook hoog is. Maar voor voorschotten moeten we zekerheden stellen als onderpand en als persoonlijke garantie van bestuurders. Banken beschouwen ook debiteuren, voorraden, enz. Als zekerheden.

Vergelijkingstabel leningen versus voorschotten