Definitie van financiering op korte termijn
Kortetermijnfinanciering betekent de financiering van zaken uit kortetermijnbronnen die voor een periode van minder dan een jaar gelden en die het bedrijf helpt bij het genereren van geld voor de werking van het bedrijf en voor bedrijfskosten, wat meestal voor een kleiner bedrag is en het contant geld genereren door online leningen, kredietlijnen, factuurfinanciering.
Het wordt ook werkkapitaalfinanciering genoemd en wordt gebruikt voor voorraden, vorderingen, enz. In de meeste gevallen is dit type financiering vereist in het bedrijfsproces vanwege hun ongelijke cashflow naar het bedrijf of vanwege hun seizoensgebonden bedrijfscyclus.
Soorten financiering op korte termijn
Hieronder staan de soorten financiering op korte termijn
# 1 - Handelskrediet
Dit is de zwevende tijd waarmee het bedrijf kan betalen voor de goederen of diensten die ze hebben gekocht of ontvangen. De algemene toegestane vlottende betalingstijd is 28 dagen. Dit helpt de bedrijven bij het efficiënter beheren van hun kasstromen en bij het omgaan met hun financiën. Handelskrediet is een goede manier om de voorraden te financieren, wat betekent hoeveel dagen de verkoper krijgt voordat zijn betaling verschuldigd is. Het handelskrediet wordt door de verkoper aangeboden als stimulans om door te gaan met zaken en daarom kost het niets.
# 2 - Leningen voor werkkapitaal
Banken of andere financiële instellingen verstrekken leningen voor een kortere periode na bestudering van de zakelijke aard, de werkkapitaalcyclus, eerdere gegevens enz. Zodra de lening is goedgekeurd en uitbetaald door de bank of andere financiële instellingen, kan deze in kleine termijnen worden terugbetaald of volledig worden betaald aan het einde van de looptijd van de lening, afhankelijk van de overeengekomen voorwaarden van de leningen tussen beide partijen. Vaak wordt aangeraden om met deze leningen de permanente behoefte aan werkkapitaal te financieren
# 3 - Korting op facturen
Het verwijst naar het regelen van de fondsen tegen de indiening van facturen waarvan de betalingen in de nabije toekomst zullen worden ontvangen. De debiteurenfacturen worden verdisconteerd bij de banken, financiële instellingen of enige derde partij. Bij indiening van rekeningen betalen zij de contante waarde van rekeningen en op de vervaldatum zullen zij namens het bedrijf de betaling innen.
# 4 - Factoring
Het is een vergelijkbare financieringsregeling als het verdisconteren van facturen. Het is debiteurenfinanciering waarbij bedrijven hun vorderingen verkopen aan een derde partij die we factor noemen tegen een tarief dat lager is dan de netto-opbrengstwaarde. Het kan van elk type zijn met regres of zonder regres, in tegenstelling tot factuurkorting die alleen mogelijk is met regres.
# 5 - Zakelijke kredietlijn
Het is de beste manier om de behoefte aan werkkapitaal te financieren. Het bedrijf kan de bank benaderen voor goedkeuring van een bepaald bedrag op basis van hun kredietlijnstructuur, beoordeeld aan de hand van een kredietscore, een bedrijfsmodel en verwachte instroom. Het bedrijf kan het bedrag opnemen wanneer dat nodig is, met inachtneming van het maximaal goedgekeurde bedrag. Ze kunnen het bedrag opnieuw storten zodra het beschikbaar komt. Bovendien is het beste dat er rente in rekening wordt gebracht over het gebruikte bedrag bij de dagelijkse verminderingsbalansmethode. Op deze manier wordt het een zeer kostenefficiënte financieringsvorm.
Voorbeeld van kortetermijnfinanciering
Marry nam een lening van $ 10.000 voor een periode van zes maanden tegen de 5% APR. Aangezien de lening voor de kortere periode is, dwz de periode van minder dan een jaar, zal deze worden behandeld als de financiering op korte termijn. Na de 6 maanden trouwen moet het geleende bedrag samen met de verschuldigde rente worden terugbetaald.
Voordelen van kortlopende leningen
- Minder rente : aangezien deze in een zeer korte periode binnen ongeveer een jaar moeten worden afbetaald, zal het totale bedrag aan rentekosten eronder het laagst zijn in vergelijking met langlopende leningen die vele jaren nodig hebben om te worden afbetaald. De totale rentekosten van de langlopende lening kunnen hoger zijn dan de hoofdsom.
- Snel uitbetaald: aangezien het risico dat gepaard gaat met het in gebreke blijven van de lening, kleiner is dan dat van de langlopende lening, aangezien ze een lange vervaldatum hebben. Hierdoor kost het minder tijd om de kortlopende lening te laten sanctioneren, aangezien de vervaldatum korter zal zijn. Zo kan men de lening zeer snel laten sanctioneren en het fonds uitbetalen.
- Minder documentatie: aangezien het minder riskant is, zullen de documenten die hiervoor nodig zijn ook niet te veel zijn, waardoor het voor iedereen een optie is om te benaderen voor kortlopende leningen.
Nadelen van kortlopende leningen
Het grootste nadeel van de kortetermijnfinanciering is dat men alleen een kleiner bedrag aan lening kan krijgen en dat ook met een kortere vervaldatum, zodat de lener niet wordt belast met grotere afbetalingen. Het staat vast dat de looptijd van de lening korter zal zijn dan 1 jaar en als een hoog bedrag aan lening wordt gesanctioneerd, zal de maandelijkse afbetaling erg hoog zijn, wat resulteert in een toename van de kans op wanbetaling bij de terugbetaling van de lening, wat de kredietscore zal beïnvloeden nadelig.
Het kan de lener geen andere keus laten dan in de val te lopen van de cyclus van lenen waarin men blijft lenen om de vorige onbetaalde lening terug te betalen. In deze cyclus blijft de rente stijgen en kan dit een grote invloed hebben op het bedrijf en zijn liquiditeit.
Belangrijke aandachtspunten
- De belangrijkste agenda bij het kiezen voor kortetermijnfinanciering voor een bedrijf is om geld te krijgen voor werkkapitaal, zodat de cyclus efficiënt verloopt en het fonds niet de hindernis wordt in de dagelijkse gang van zaken.
- Als de persoon de lening niet kan terugbetalen, heeft dit ook invloed op de kredietscore
Gevolgtrekking
Kortlopende leningen zijn niet alleen erg nuttig voor bedrijven, maar ook voor particulieren. Voor bedrijven lost dit het probleem van een plotselinge cashflow op en in dezelfde lijn lost het het probleem van een noodfonds voor het individu op. De gevolgen van niet-betaling van de afbetaling van kortlopende leningen kunnen zeer gevaarlijk zijn, aangezien dit niet alleen de kredietscore zal beïnvloeden, maar ook de financiële last en hindernis in de dagelijkse bedrijfsvoering zal vergroten. Het is raadzaam om de geprojecteerde zaken en cashflow goed door te nemen alvorens voor financiering te kiezen.
