Kredietvoorwaarden Betekenis
Kredietvoorwaarden worden gedefinieerd als de betalingsvoorwaarden die door de uitlenende partij worden opgesteld in ruil voor het kredietvoordeel. Voorbeelden zijn onder meer krediet dat door leveranciers aan kopers van producten wordt gegeven en de voorwaarden misschien 3/15, netto 60, wat simpelweg betekent dat, hoewel het bedrag binnen 60 dagen verschuldigd is, de koper een extra korting van 3% kan krijgen als hij binnen 15 dagen betaalt. dagen.
Factoren van kredietvoorwaarden
Er zijn 4 factoren voor elk type kredietvoorwaarden op de markt.
#1 keer
De begunstigde krijgt een tijdvoordeel (daarom is het geen contante betaling), zodat de transactie kan worden afgewikkeld vóór de daadwerkelijke betaling. Meestal worden de tijdslimieten ingesteld voordat de transactie wordt uitgevoerd.
# 2 - Bedrag
Het bedrag dat de begunstigde kan gebruiken, wordt beperkt op basis van hun geloofwaardigheid. De kredietverlenende partij verifieert deze geloofwaardigheid eerst op basis van kredietscores, ratings en andere prestatie-indicatoren. Beter de geloofwaardigheid hoger is de kredietlimiet.
# 3 - Interesse
Op basis van het type krediet dat wordt gebruikt, worden er kosten in rekening gebracht voor een dergelijk voordeel voor de begunstigde. Meneer A neemt bijvoorbeeld een autolening van $ 100.000 van ABC Bank voor 5 jaar, die moet worden terugbetaald, samen met een rente van 10% per jaar. Deze rentevoorziening betreft de vergoedingen die de bank in rekening brengt in ruil voor de door haar verstrekte kredietfaciliteit. In sommige gevallen, zoals bij creditcards, brengt de creditcardaanbieder de begunstigde een eenmalige vergoeding in rekening. In andere gevallen, zoals achteraf gedateerde cheques, worden dergelijke kosten mogelijk niet aan de betaler opgelegd; De deal wordt echter mogelijk pas afgehandeld nadat het bedrag op de bank is betaald. In dit geval wordt er geen contant geld in rekening gebracht; de vertraging bij het gebruik van de diensten kan echter worden beschouwd als betaling in natura.
# 4 - Standaardvoorwaarden
Vanwege het risico van aflossingen heeft de kredietverstrekker altijd specifieke voorwaarden met betrekking tot wanbetaling. Deze voorwaarden omvatten rentekosten, vergoedingen voor te late betaling, teveel betaalde bedragen of in sommige gevallen beëindiging van een contract. Bijvoorbeeld, in het bovenstaande geval van de autolening van meneer A, stelt de bank een voorwaarde waarbij, als meneer A in gebreke blijft, een rente van 2% per maand in rekening wordt gebracht vanaf de vervaldatum tot de betaling van dat bedrag.
Kredietvoorwaarden met betrekking tot betalingswijzen
Hieronder vindt u kredietvoorwaarden ten opzichte van betalingswijzen.
# 1 - Post-gedateerde cheque
- De deal kan pas tot stand komen nadat de transactie tussen de begunstigde en de betalende banken is geregeld.
# 2 - Creditcards
- Tijdswinst van bepaalde dagen door de respectieve serviceprovider binnen de factureringscyclus.
- Geen extra kosten op het transactiebedrag als de rekening binnen de vervaldatum wordt betaald.
- Over het bedrag dat na de vervaldatum (en soms na de overeengekomen uitstelperiode) is betaald, wordt rente in rekening gebracht.
- Creditcardhuur, doorgaans op jaarbasis, te betalen zoals besloten tussen de aanbieder en de dienstverlenende partij.
# 3 - Gedekte leningen (schulden)
- Rente die aan de kredietnemer in rekening wordt gebracht tegen een periodiek tarief dat doorgaans op de markten gebruikelijk is.
- In geval van in gebreke blijven, wordt de lener belast met een extra te late afschrijving op het verschuldigde bedrag totdat hij is betaald.
- Onderpand wordt door de kredietgever als zekerheid bewaard tot volledige terugbetaling door de kredietnemer.
# 4 - Ongedekte leningen (schulden)
- Ongedekte leningen hebben een hoger wanbetalingsrisico door de lener. Daarom zijn de voorwaarden strenger dan de gedekte leningen, soms aangepast tussen de kredietgever en de lener op basis van de transactie.
- Aangezien er geen onderpand is in dergelijke soorten leningen, is het rentetarief hoger dan bij gedekte leningen.
- De standaardvoorwaarden zijn strenger en leiden soms zelfs tot annulering van contracten of terugvordering uit de verkoop van de andere activa van de lener.
# 5 - Servicegerelateerde kredietvoorwaarden
- Er kunnen ook kredietvoorwaarden worden gecreëerd voor verleende diensten. Een schildersbedrijf krijgt bijvoorbeeld pas betaald nadat het werk is voltooid, of een werknemer in een bedrijf wordt pas aan het einde van de maand of cyclus betaald.
- Meestal zijn er voor alle servicegerelateerde kredieten contracten gesloten door de provider met de partij die van de service gebruikmaakt.
Relevantie en gebruik van kredietvoorwaarden
De koper van krediet is de verkoper van risico
Degene die gebruik maakt van krediet bij deze serviceprovider draagt zijn risico's over aan de serviceprovider in ruil voor enige kosten van de aanbieder. Daarom is het vrij van kredietrisico, wat hen ten goede komt om de vereiste transactie zonder vertraging op tijd uit te voeren. Aan de andere kant wordt gezegd dat de dienstverlener de koper is van een dergelijk risico.
Vloeiende circulatie van geld op markten
Met behulp van een dergelijk kredietsysteem in de economie is de kans op blokkering van geld in omloop kleiner, tenzij de economie in een ernstige crisis terechtkomt. Als ook de terugbetalingsrisico's worden afgehandeld, laat dit systeem zeer weinig faalkansen over.
Optie voor het kassasysteem
Dit systeem fungeert als een optie voor het voorkassasysteem.
Gevolgtrekking
Kredietvoorwaarden zijn dynamisch geëvolueerd op de geldmarkten en bevinden zich nu in een zeer vergevorderd stadium, waarbij elke dienstverlener probeert meer en betere diensten op de markt te bieden. Tegenwoordig kan bijna elk materialistisch item op krediet worden gekocht, en er zijn veel gemakkelijke opties om hiervan gebruik te maken. We moeten echter altijd in gedachten houden dat het succes van dit systeem volledig afhangt van de kredietvoorwaarden die door de serviceproviders zijn vastgesteld en hoe goed deze tijdens de betreffende looptijd worden geïmplementeerd.
