Wat is de garantieverklaring?
Garantieverklaring is een schriftelijke toestemming die wordt afgegeven door de bank waarin staat dat als de betrokken klant niet betaalt voor goederen die bij de leverancier zijn gekocht, de bank namens de klant betaalt. Het helpt de leverancier om vertrouwen te hebben in de transactie en het product te leveren. De bank / partij die de betalingsverantwoordelijkheid op zich neemt, wordt borg genoemd.
Voorbeelden van garantieverklaring
Laten we voorbeelden van garantiebrieven bespreken voor een beter begrip.
Voorbeeld # 1 - Overzeese handel
Stel dat er in Brazilië een leverancier is voor dure antieke producten. Een klant uit Londen wil producten kopen bij de leverancier. De klant zal niet bereid zijn om de betaling te doen vóór de levering van het product zoals hij denkt, wat als de leverancier niet levert na ontvangst van de betaling. De leverancier denkt ook op dezelfde manier na over wat als de klant niet betaalt na ontvangst van het product.
Dus wat de klant kan doen, is dat hij naar een bank gaat en een 'garantiebrief' aanvraagt. In deze brief staat dat als de klant het geld niet betaalt, de bank garandeert dat de bank wel zal betalen. Zodra de klant de brief heeft, kan hij deze naar de leverancier sturen en in ruil daarvoor zal de leverancier de goederen naar de klant sturen, omdat hij zich geen zorgen hoeft te maken over de wanbetaling. Bank zal voor deze dienst een vergoeding aan de klant in rekening brengen.
Voorbeeld # 2 - Nieuwe leverancier in bedrijf
Als een leverancier zijn klant heel goed kent, kan hij zonder zorgen goederen aan de klant leveren. In het geval van nieuwe leveranciers wil de leverancier misschien een garantie dat hij wordt betaald zodra de klant het product ontvangt. In dit geval moet de klant dus een bank bereiken en een 'garantiebrief' aanvragen.
Voorbeeld # 3 - Bedrijven in de opstartfase
Bedrijven tijdens de opstartfase hebben geen goodwill op de markt. Voor hen is het moeilijk om producten van de leverancier te krijgen zonder volledige betaling. Ze vertrouwen dus op een garantiebrief om producten bij hen te laten bezorgen.
Voorbeeld # 4 - Call Writer
Incall schrijven, als de aandelenkoers begint te stijgen, is er een kans op onbeperkt verlies. Dus in call writing broker vraagt om contanten of gelijkwaardige zekerheden als garantie. Veel institutionele beleggers hebben een beleggingsrekening bij depotbanken. Stel dat een institutionele belegger 1000 aandelen van het bedrijf ABC houdt en een calloptie op de aandelen schrijft.
Dus als de aandelenkoers begint te stijgen, verliest hij geld op het contract dat hij heeft geschreven. Hiervoor heeft de makelaar dus de garantie nodig die hij zal betalen als hij verlies lijdt. De institutionele belegger kan dus naar de depotbank gaan en om een garantiebrief vragen. Omdat de bewaarder de aandelen voor het bedrijf houdt, kunnen ze een brief geven dat als de aandelenkoers stijgt, ze namens de institutionele belegger kunnen betalen.
Voorbeeld # 5 - Obligatie-uitgifte
Wanneer een bedrijf obligaties uitgeeft met een “garantiebrief” van de bank, wordt het behandeld als een gewaarborgde obligatie en verhandeld tegen een premie. Hier kan de bank garanderen dat de rente of de hoofdsom of beide worden betaald in geval van wanbetaling. Het is gebruikelijk bij de uitgifte van obligaties.
Hoe krijg ik een "garantieverklaring"?
Het volgende is het proces om een garantiebrief te krijgen.
Stap 1: Om een garantiebrief te krijgen; men zal een aanvraag bij de bank moeten schrijven.
Stap 2: Als een bank een aanvraag ontvangt; het zal moeten bepalen of de aanvrager daarvoor in aanmerking komt.
Stap 3: De bank doet dit door de transactie diepgaand te doorlopen; het controleert ook de eerdere transacties en al het relevante materiaal dat nodig is om tot een oordeel te komen.
Stap 4: Bank brengt kosten in rekening om deze brief te geven.
Voordelen
- Het helpt nieuwe bedrijven te groeien doordat banken hen helpen goederen van leveranciers te krijgen.
- Het helpt bij de overzeese handel en verhoogt de export en import.
- Het beschermt de koper van obligaties tegen wanbetalingen.
Nadelen
Enkele van de nadelen zijn als volgt.
- Het garandeert geen 100% bescherming. Als het claimbedrag groot is, kan de partij die als borg heeft opgetreden de claim mogelijk niet volledig afdekken.
- Omdat de bank garant staat, kunnen emittenten van obligaties meer obligaties uitgeven dan vereist is, en als ze in gebreke blijven, zal de bank de betaling uitvoeren. Dus het standaardtarief neemt toe.
Gevolgtrekking
Het is nu een belangrijk onderdeel van de economie. Het helpt bij het soepel laten verlopen van het bedrijf over de grenzen heen. Een garantiebrief heeft de obligatiemarkt veiliger gemaakt en beleggers zijn bereid om ook in risicovolle obligaties te investeren met bankgaranties.
