Risico-overdracht (definitie, typen)

Wat is risico-overdracht?

Risico-overdracht kan worden gedefinieerd als een mechanisme van risicobeheer waarbij toekomstige risico's van de ene persoon op de andere worden overgedragen en een van de meest voorkomende voorbeelden van risicobeheer is het kopen van een verzekering waarbij het risico van een persoon of een bedrijf wordt overgedragen aan een derde. partij (verzekeringsmaatschappij).

Risico-overdracht in wezen is de overdracht van de implicaties van risico's van de ene partij (individu of organisatie) naar de andere (derde partij of verzekeringsmaatschappij). Dergelijke risico's kunnen in de toekomst al dan niet noodzakelijkerwijs plaatsvinden. Risico's kunnen worden overgedragen door het kopen van een verzekeringspolis, contractuele overeenkomsten, enz.

Hoe werkt risico-overdracht?

Een van de meest voorkomende gebieden waar risico-overdracht plaatsvindt, is de verzekering. Een verzekering kan worden gedefinieerd als een vrijwillige regeling tussen het individu of een organisatie (verzekeringnemer) en een verzekeringsmaatschappij. Een verzekeringnemer wordt verzekerd tegen mogelijke financiële risico's met de aankoop van een verzekering bij de verzekeringsmaatschappij.
De verzekeringnemer zal periodieke en periodieke betalingen aan de verzekeringsmaatschappij moeten doen om ervoor te zorgen dat zijn of haar verzekeringspolis niet vervalt als gevolg van het niet tijdig betalen, dwz premies. Een verzekeringnemer kan kiezen uit verschillende verzekeringspolissen die door verschillende bedrijven worden aangeboden.

Voorbeeld van risico-overdracht

A koopt een autoverzekering voor $ 5.000 die alleen geldig is voor de fysieke schade ervan en deze verzekering is geldig tot 31 december 2019. A heeft een auto-ongeluk gehad op 20 november 2019. Zijn auto lijdt aan ernstige fysieke schade en de reparatiekosten van dezelfde rekeningen tot $ 5.050. A kan maximaal $ 5.000 claimen bij zijn verzekeringsmaatschappij en de restkosten komen uitsluitend voor rekening van hem.

Soorten

# 1 - Verzekering

Bij een verzekeringsmechanisme kan een individu of een bedrijf een verzekeringspolis kopen bij de preferente verzekeringsmaatschappij en zich zo beschermen tegen de implicaties van financiële risico's die in de toekomst ten grondslag liggen.
De verzekeringnemer zal tijdige betalingen of premies moeten doen om ervoor te zorgen dat de afgesloten verzekeringspolis geldig blijft en niet mislukt wegens niet-tijdige betalingen.

# 2 - Derivaten

Het kan worden gedefinieerd als een financieel product dat zijn waarde verkrijgt door een financieel actief of een rentetarief. Derivaten worden meestal gekocht door bedrijven om bescherming te bieden tegen financiële risico's, zoals risico's met betrekking tot de wisselkoers, enz.

# 3 - Contracten met een vrijwaringsclausule

Contracten met vrijwaringsclausules worden ook gebruikt door een individu of een organisatie met het oog op risico-overdracht. Contracten met een dergelijke clausule verzekeren de overdracht van financiële risico's van de schadevergoeding naar de schadevergoeding. Bij een dergelijke regeling worden de toekomstige financiële verliezen gedragen door de Schadeloossteller.

# 4 - Uitbesteding

Outsourcing is een vorm van risico-overdracht waarbij een proces of project wordt uitbesteed om verschillende soorten risico's van de ene partij naar de andere over te dragen.

Belang

Dit kan worden gedefinieerd als een strategie om ervoor te zorgen dat een financieel actief wordt beschermd tegen toekomstige onvoorziene omstandigheden. Het helpt bij de verdeling van risico's op een billijke manier, dwz het legt de verantwoordelijkheden voor financiële risico's bij de derde partij (verzekeringsmaatschappij in het geval van een verzekering en schadevergoeding in het geval van een contract) die de leiding heeft genomen om te beschermen de verzekeringnemer of schadevergoeding voor toekomstige onvoorziene omstandigheden.
Dit betekent dat in het geval van een ongelukkige gebeurtenis, de verzekeringnemer of de schadevergoeding kan worden verzekerd dat de verliezen die voortvloeien uit de gevolgen van een dergelijke gebeurtenis naar behoren zullen worden opgevangen door de verzekeringsmaatschappij of de schadevergoeding.

Verschillende manieren om risico over te dragen

# 1 - Verzekeringscertificaat

Verzekeringscertificaat wordt gebruikt om de financiële aansprakelijkheid van een persoon of een organisatie te minimaliseren. Een verzekeringsbewijs wordt opgemaakt tussen de verzekeringnemer en een verzekeringsmaatschappij of verzekeringsmaatschappij.
Dit certificaat moet de nodige informatie bevatten, zoals de datum van afgifte van het certificaat, de naam van de verzekeringsmaatschappij, de naam van de polis, de polisnummers, de ingangsdatum en de afloop van de verzekeringspolis, naam, adres en dergelijke andere details van de verzekering. tussenpersoon, bedrag van in aanmerking komende dekking voor elk type financieel risico, enz.

# 2 - Hold-onschadelijke clausule

Het is ook bekend als een onschadelijke clausule. Dit zijn contracten met vrijwaringsclausules die plaatsvinden tussen een vrijwaring en een vrijwaring. Deze overeenkomst moet de belangrijke informatie weerspiegelen, zoals de verantwoordelijkheid van de schadevergoeding voor enig verlies, schade of toekomstige onvoorziene gebeurtenissen jegens de schadevergoeding, enz.

Voordelen

Bescherming tegen toekomstige onvoorziene omstandigheden - Het beschermt een persoon of een organisatie tegen onvoorziene financiële risico's die kunnen bestaan in de vorm van schade, diefstal, verlies, enz. gedragen door de verzekeringsmaatschappij of de Schadeloossteller als gevolg van de overdracht van risico door middel van een verzekeringspolis of schadeloosstellingsovereenkomst.

Nadelen

Duur - Een van de meest voorkomende nadelen zou het niveau van de uitgaven kunnen zijn die een persoon of een organisatie zou moeten dragen voor het kopen en onderhouden van verzekeringen, derivaten of een vrijwaringsclausule.
Tijdrovend - Tijdrovend is een ander nadeel. Het aanschaffen van een verzekering kan veel tijd kosten, net als het claimen van de verzekering. Dit kan erg vermoeiend zijn en een van de ontmoedigende factoren om gebruik te maken van risico-overdracht.