Herhuisvesting

Definitie van herbevoorrading

Herhypotheek verwijst naar een praktijk waarbij financiële instellingen zoals makelaars en banken de activa hergebruiken die door hun klanten als onderpand zijn gesteld om hun eigen leningen veilig te stellen en daarom een ​​korting of lagere kosten voor het lenen bieden aan de klant die de herbelening van hun klanten toestaat. onderpand.

Wanneer een persoon besluit zijn activa weg te geven als onderpand om een ​​lening te krijgen van een bank of financiële instelling, staat dit bekend als hypothecatie. Wanneer de bank nu echter besluit om het door de cliënt gestorte onderpand te gebruiken voor eigen doeleinden of transacties met dat van een andere financiële instelling door hetzelfde actief van de cliënt als onderpand te verstrekken, zou de eerste bank zich hebben bezighouden met herbelening. De klant wordt nu beloond met lagere kosten voor het lenen van zijn geld of misschien zelfs met een bepaald kortingsbedrag.

Voorbeelden van rehypothecatie

Voorbeeld 1

Laten we eens kijken naar een voorbeeld van Scott die kapitaal nodig heeft voor zijn bedrijf. Hij is eigenaar van een huis en besluit dus om dit aan de bank te hypotheceren om de sanctie van het bedrag voor zijn bedrijf te krijgen. Aldus heeft Scott hypothecatie gegeven aan bank A.

Nu wil de bank zich overgeven aan een andere financiële transactie door geld te lenen van bank B met de activa die door Scott als onderpand zijn geplaatst. Scott wordt nu beloond met lagere financieringskosten en wat korting.

Voorbeeld # 2

Een ander voorbeeld is de heer Tony die aandelen van het bedrijf Good Co bezit ter waarde van $ 100. Hij wil aandelen van Better Co kopen, maar heeft daarvoor niet de financiële middelen. Hij kan nu gebruik maken van zijn margerekening door $ 100 aan de lener te hypotheceren en te lenen tegen aandelen van Good Co.

De balans zou er nu zo uitzien.

Hoe kan ik mijn herhuisvesting plannen?

• Als een persoon van plan is om opnieuw te verhuizen, moet hij bereid zijn om zijn activa die als onderpand worden verpand, los te laten en een overeenkomst aan te gaan met de financiële instellingen zoals banken en makelaars, waarin staat dat hij / zij bereid is om de financiële instelling toe te staan zijn activa gebruiken als onderpand waarop de bank nu kan vertrouwen om transacties voor haar eigen doeleinden aan te gaan.
• Het individu moet een inschatting maken van de vereiste en de omvang van de vereiste lening en pas daarna overgaan tot hypothecering. Normaal gesproken wordt slechts 70-80% van de onderpandwaarde gesanctioneerd als lening en moet het individu zijn / haar behoefte peilen en vervolgens een beoordeling in dit opzicht maken.
• De bankier of geldschieter heeft nu toegang tot het onderpand van het individu, dat vervolgens gebruik kan maken van en in pand kan geven bij andere banken en financiële instellingen om verdere financiering te verkrijgen of leningen voor zijn eigen doeleinden. De geldschieter heeft het recht om beslag te leggen op het onderpand als er geen betalingen worden gedaan en de persoon die zijn vermogen in pand geeft, moet in dit opzicht voorzichtig zijn.

Voordelen van rehypothecatie

• Lagere leenkosten: Wanneer een lener zich ertoe verbindt zijn activa als onderpand los te laten om te worden gebruikt voor herbelening, krijgt hij meestal een bepaald bedrag aan korting of lagere leenkosten voor de lening die hij heeft aangevraagd. Het individu of de entiteit heeft dus de neiging om veel bedragen te sparen vanwege lagere rente en kosten van lenen.
• Helpt financiële instellingen toegang te krijgen tot kapitaal: er zullen momenten zijn dat banken, makelaars en financiële instellingen ook in een crisis verkeren en hulp nodig hebben bij het verkrijgen van toegang tot kapitaal. Het is in tijden als deze dat methoden zoals rehypothecatie naar voren komen als redders voor de gelegenheid. Door het oorspronkelijke onderpand van de klant of entiteit te verpanden, is de bank nu vrij om voor haar eigen doeleinden aanvullende transacties aan te gaan met andere banken en financiële instellingen, waardoor de nodige financiering en kapitaal wordt verschaft om haar activiteiten uit te voeren zonder hen te hinderen of te komen. een aanzienlijke stop.
• Bevordert hefboomwerking: door handel te drijven zonder het gebruik van eigen geld door effecten te verpanden en opnieuw te hypotheken, wordt hefboomwerking gegenereerd bij het betreden van kapitaalmarkten. De noodzakelijke handel stimuleert dus prijsvorming en draagt ​​bij aan efficiëntie op de kapitaalmarkten.

Nadelen

• Consumenten in het duister: er kunnen momenten zijn waarop een persoon zich niet bewust is dat hij / zij de herbeleningsclausule heeft ondertekend en dat het actief wordt gebruikt voor verdere herbelening door de entiteit voor zijn eigen speculatieve doeleinden. De klant zou dat niet willen en de bank zou geneigd zijn om tegen het belang van de consument in te handelen door het actief soms te misbruiken voor speculatieve doeleinden. Effecten worden op deze manier vaak misbruikt.
• Risico op wanbetaling: als gevolg van hefboomwerking en leningen als de onderliggende entiteit in gebreke blijft, veroorzaakt dit enorme stress op het hele financiële systeem, aangezien dit een cumulatief effect heeft en gevolgen heeft voor de hele economie. Eén wanbetaling zou het effect vergroten als gevolg van de aanzienlijke hefboomwerking die ermee gemoeid is, en herbelening leidt in dit opzicht vaak tot enorme verliezen.
• Misbruik: er kunnen momenten zijn dat banken het onderliggende verpande onderpand vaak in hun voordeel en zelfs voor speculatieve activiteiten misbruiken.

Gevolgtrekking

Omdat herbelening een methode is die vaak wordt toegepast door banken en financiële instellingen om verdere transacties voor hun eigen doeleinden uit te voeren, kunnen banken toegang krijgen tot meer dergelijk kapitaal door de activa van de lener als onderpand te gebruiken. Hierdoor wint de lener ook dankzij de lagere kosten van fondsen en kortingsinkomsten. Het wordt echter van het grootste belang voor bedrijven om voorzichtig te zijn met het zorgvuldig gebruiken van dergelijk onderpand en de activa van de lener niet te misbruiken voor speculatieve doeleinden en voor hun eigen voordeel.