Volledige vorm van CRR

Volledige vorm van CRR - Cashreserveratio

De volledige vorm van CRR is de Cash Reserve Ratio. CRR verwijst naar het aandeel van het totale deposito van de commerciële banken dat ze bij de centrale bank moeten houden in de vorm van liquide middelen en het fungeert als een instrument dat door de centrale bank wordt gebruikt om de liquiditeit in het banksysteem te beheersen. .

Doelen

Hieronder volgen de belangrijkste doelstellingen van CRR:

  • Het is om de geldstroom in de economie te reguleren. Het CRR-beleid van de centrale bank bepaalt hoeveel het geld door de hele economie zal stromen.
  • Hun beleid helpt de liquiditeit in de economie te behouden. Telkens wanneer de economie van een land geconfronteerd wordt met een liquiditeitscrisis, wordt de kasreserve-ratio verlaagd door de centrale bank van het land. Om deze reden zullen de banken in het hele land meer geld aan de klanten kunnen lenen. Daarom zal er meer geld beschikbaar zijn voor het grote publiek om de kosten te dekken en zullen liquiditeitsproblemen in de economie in evenwicht worden gebracht.
  • Ze zorgen ervoor dat de banken de solvabiliteitspositie behouden. In plaats van het hele beschikbare geld bij de banken uit te lenen, wordt een deel of de verhouding van het totale beschikbare geld gereserveerd of gereserveerd, zodat.

CRR-formule

Het volgende is de formule om de kasreserve-ratio te berekenen:

Kasreserveverhouding = (reserveringsvereiste / bankstortingen) * 100% reserveringsvereiste = kasreserveverhouding * bankstortingen

Waar,

  • Reservevereiste = Reservevereiste verwijst naar de kasreserve die de bank bij de centrale bank moet aanhouden.
  • Bankdeposito's = Bankdeposito's verwijzen naar de totale deposito's van de bank.

Voorbeeld van CRR

Laten we een voorbeeld nemen van een bank die de totale stortingen van $ 1.500 miljard per jaarrapportage op 31 december 2019 heeft. Nu is de reserveverplichting van de Federal Reserve, dwz de kasreserve-ratio, 9%. Bereken de benodigde kasreserve van de bank voor het jaar 2019.

Oplossing:

In het onderhavige geval wordt erop gewezen dat op 31 december 2019

  • Totale bankdeposito's = $ 1.500 miljard
  • Kasreserve ratio = 9%

Nu wordt volgens de formule Reservevereiste berekend als:

  • Reservevereiste = 1.500 * 9%
  • Reservevereiste = $ 135 miljard

De vereiste kasreserve van de bank voor het jaar 2019 is dus $ 135 miljard.

Impact van CRR

De kasreserve-ratio heeft een directe invloed op de rente in de economie. Als de centrale bank de CRR-vereisten van de bank verhoogt, verlaagt ze de kredietvereiste van de bank, waardoor ze niet meer kan lenen en dus de regel van vraag en aanbod zal hier gelden. Met een lagere uitleencapaciteit zal het uitleenpercentage stijgen en zullen de kosten van het uitlenen toenemen. Aan de andere kant zullen banken mensen aanmoedigen om steeds meer deposito's te verstrekken en om deze aan te trekken, zal het tarief van het deposito worden verlaagd. Daarom zal de rente in de economie fluctueren.

Belang van CRR

De kasreserve-ratio legt een basis voor het beter functioneren van de banksector. De volgende zijn het belangrijkste belang van de Cash Reserve Ratio:

  • De CRR-ratio is het minimale deel van de kasreserve dat een bank moet aanleggen om de vereiste solvabiliteit te behouden.
  • Het is een heel klein deel van de liquide middelen tegen alle bankdeposito's.
  • Het helpt de centrale bank om het tarief en de gemiddelde totale hoeveelheid liquiditeit in het hele land te beheren.
  • Het is het juiste deel van het geld dat een bank opzij moet zetten. Op basis van het inflatiepercentage en de geldstroom in de economie, wordt het bepaald en van tijd tot tijd gewijzigd volgens de behoefte in de economie.

Verschil tussen CRR en SLR

  • De kasreserve-ratio en de wettelijke liquiditeitsratio zijn twee verschillende beleidslijnen van de centrale bank, maar beide zijn verplichte vereisten van elke bank.
  • CRR is een bepaald percentage van de totale bankdeposito's die vereist zijn op de lopende rekening van de centrale bank. De bank heeft geen toegang tot dit bedrag voor enige economische of commerciële activiteit en een bank kan dit geld niet aan geldschieters lenen; ze kunnen het ook niet gebruiken voor investeringsdoeleinden.
  • Aan de andere kant is SLR het geld dat wordt geïnvesteerd in verschillende gespecificeerde effecten van de centrale overheid. Het is een bepaald percentage van de totale bankstorting. Banken kunnen rente verdienen op SLR-investeringen in tegenstelling tot CRR.

Voordelen

Dit zijn de voordelen van de Cash Reserve Ratio:

  • Het is een primaire manier om de geldhoeveelheid in de economie te beheersen. De sterke en concurrerende geldhoeveelheid van de economie zal helpen om een ​​sterk kredietsysteem in stand te houden.
  • Commerciële banken kunnen een goede solvabiliteitsratio handhaven voor zowel commerciële als andere banken.
  • Wanneer er een geldoverschot in de economie is, kunnen fondsen gemakkelijk via CRR worden gemigreerd.

Nadelen

Hieronder volgen de nadelen van de Cash Reserve Ratio:

  • Een veelvuldige wijziging van de CRR kan een negatief effect hebben op een gezond economisch klimaat.
  • Het is het bedrag dat op de lopende rekening van de centrale bank staat. Daarom verdienen banken er geen rente over, zelfs niet het inflatiegedeelte ervan.
  • Het vermindert de kredietverleningscapaciteit van de bank en daarmee stopt het hen om het maximale bedrag aan winst te behalen.

Gevolgtrekking

CRR is de afkorting die wordt gebruikt voor Cash Reserve Ratio. Het is het deel van de totale deposito's van de commerciële bank dat zij verplicht moet aanhouden bij de centrale bank van het land in de vorm van de kasreserve. Uit deze reserveverplichting kan geen geld worden gebruikt voor commerciële leningen. Het is een primaire manier om de geldhoeveelheid in de economie te beheersen.