Wat is een kortlopende lening?
Kortlopende leningen zijn leningen met een aflossingsperiode van 12 maanden of minder en worden gewoonlijk gebruikt door bedrijven / ondernemers / particulieren om aan hun onmiddellijke liquiditeitsbehoeften te voldoen.
Kortlopende leningen hebben doorgaans de volgende kenmerken:
- Lager leenbedrag - Het leenbedrag is meestal lager in vergelijking met andere vormen van leningen.
- Hoger jaarlijks percentage (APR) - Dit soort leningen heeft een hogere rente.
- Ongedekt - Deze leningen zijn meestal ongedekt. Aangezien zowel het leenbedrag als de aflossingsperiode korter is, neemt ook de noodzaak om onderpand te hebben af.
- Aflossing - Zowel de hoofdsom als de rente moeten binnen de looptijd van de lening volledig worden terugbetaald. Deze leningen hebben meestal een wekelijks aflossingsschema.
Top 6 soorten kortlopende leningen (met voorbeelden)
Hieronder staan de verschillende typen met voorbeelden.
# 1 - Kredietlijn (LOC)
Een kredietlijn is een financieringsarrangement waarbij een bank of een financiële instelling van tevoren het maximale leenbedrag voor een bepaalde lener bepaalt, voornamelijk op basis van hun kredietwaardigheid. Ashley, die een hoge kredietscore heeft, kan bijvoorbeeld in aanmerking komen om $ 10.000 te lenen, terwijl Ellen, die een lagere kredietscore heeft, mogelijk slechts in aanmerking komt voor $ 5000.
- Het geleende bedrag kan door de lener worden opgenomen in één keer of in termijnen, naargelang de behoefte. Er worden alleen kosten in rekening gebracht voor de geleende bedragen en niet voor het gesanctioneerde geleende bedrag.
- Zodra het geleende bedrag volledig is terugbetaald, komt de lener in aanmerking voor een nieuwe kredietlijn met hetzelfde vooraf bepaalde geleende bedrag. Het wordt een doorlopende kredietfaciliteit genoemd, dwz er is geen vaste looptijd voor de faciliteit tot het moment dat een van beide partijen besluit het LOC te sluiten.
- De rentetarieven onder deze faciliteit zijn meestal vast voor de gehele periode van LOC en zijn alleen onderhevig aan verhogingen in geval van wanbetaling of te late betalingen.
# 2 - Kortlopende bankleningen
Een banklening op korte termijn eindigt aan het einde van de vaste ambtsperiode, in tegenstelling tot een LOC, die kan worden verlengd na aflossing van de schuld. Als de lener nogmaals wil lenen, kan het zijn dat hij / zij een nieuwe lening moet aanvragen.
# 3 - Bankkrediet
Bankkredietfaciliteit is een soort kredietlijn die is gekoppeld aan de bestaande bankrekening van de lener. Het bedrag aan roodstand wordt vooraf door de bank vastgesteld. In het geval dat het geld op de rekening van de lener onvoldoende is om eventuele uitbetalingen te dekken, verstrekt de bank aanvullende middelen. Voor dergelijke faciliteiten zijn bankkosten verschuldigd.
Deze faciliteit kan het beste worden uitgelegd met een voorbeeld van een bedrijf. Bedrijven hebben dagelijks een enorm aantal transacties. Er kan een scenario zijn waarin betalingen met spoed moeten worden gedaan, maar er is onvoldoende saldo op de bankrekening. Om in dergelijke gevallen te voorzien, maakt het bedrijf gebruik van de kredietfaciliteit om ervoor te zorgen dat betalingen op tijd worden gedaan.
# 4 - Kasvoorschotten van handelaars
Dit type faciliteit is het meest geschikt voor bedrijven die grote creditcard- / debetkaartverkopen hebben, in tegenstelling tot contante verkopen, dwz hun klanten doen kaartbetalingen tijdens hun aankopen. Onder deze faciliteit stemt een bank / financiële instelling ermee in om een forfaitair bedrag aan de kredietnemer voor te schieten. Dit bedrag wordt vervolgens teruggevorderd door de bank / financiële instelling, als percentage van de dagelijkse verkopen van de lener. Wanneer de lener bijvoorbeeld een verkoop doet, wordt een bepaald percentage van de verkoop, bijvoorbeeld 5%, direct door de bank verhaald op de betalingsfacilitator zoals PayPal of Visa.
# 5 - Factuurfinanciering (financiering van vorderingen)
Onder deze financieringsfaciliteit voor vorderingen leent een bedrijf geld tegen de bedragen die verschuldigd zijn aan zijn klanten, dwz vorderingen. Het kan beter worden uitgelegd met een voorbeeld - Een bedrijf heeft een groot aantal klanten van wie betalingen moeten worden betaald. Deze klanten hebben meestal 30-45 dagen nodig om betalingen te doen. Er kunnen ook gevallen zijn waarin er te late betalingen zijn. Om aan de onmiddellijke liquiditeitsbehoefte van een bedrijf te voldoen, kiest het voor factuurfinanciering. De financiële instelling betaalt geld aan het bedrijf, na aftrek van een bepaald percentage van de facturen voor haar vergoeding.
# 6 - Betaaldagleningen
Dit type faciliteit is het meest geschikt voor individuele leners of kleine bedrijven. Onder deze faciliteit wordt het geleende bedrag bepaald op basis van de inkomsten van de lener, meestal als een specifiek percentage van het inkomen van de lener. Terugbetaling vindt plaats bij ontvangst van het volgende salaris / inkomen.
Voordelen
- Snellere goedkeuring: Kortlopende leningen vereisen geen langdurige goedkeuringsprocessen in vergelijking met andere vormen van leningen.
- Toegankelijker: deze leningen zorgen ervoor dat fondsen zelfs voor kleine bedrijven / particulieren toegankelijk zijn.
- Lagere rentekosten: aangezien de aflossingsperiode korter is, is het rentebedrag dat de lener betaalt lager.
- Verhoogt de kredietscore: door gebruik te maken van een dergelijke lening en deze af te betalen zonder enige wanbetaling, kan de kredietwaardigheid van de kredietnemer worden verhoogd.
- Onzeker: Dergelijke leningen zijn meestal ongedekt en leners hebben geen onderpand nodig om van deze leningen gebruik te maken.
Nadelen
- Lager leenbedrag: Soms heeft de lener mogelijk een groter bedrag nodig dat niet kan worden gebruikt via kortlopende leningen.
- De druk op kleine kredietnemers: Elke renteverhoging of boetes kunnen druk uitoefenen op kleine kredietnemers, wat kan resulteren in wanbetaling en vervolgens een lagere kredietscore.
- Niet geschikt voor langlopende projecten: Het gebruik van een dergelijke lening voor een langlopend project kan leiden tot hoge rentekosten.
Gevolgtrekking
Kortlopende leningen zijn idealiter bedoeld om te voorzien in de onmiddellijke liquiditeitsbehoeften van de leners. Het is aan de kredietnemer om de financieringsmethode te evalueren en te kiezen die het meest geschikt is voor het bedrijf om te genieten van maximale faciliteiten tegen minimale kosten.
