Verschil tussen Commercial Banking en Merchant Banking

Commercial Banking versus Merchant Banking

Commercial Banking verwijst naar de vorm van de bankdienst waarbij commerciële banken verschillende soorten monetaire diensten aanbieden aan iedereen die gebruik wil maken van zijn diensten, inclusief het grote publiek en de bedrijven, terwijl Merchant Banking verwijst naar de vorm van de bankdienst waarbij de handelaar banken bieden financiële diensten aan een groot bedrijf of aan vermogende particulieren.

Beide bankingen zijn twee van de belangrijkste vormen van bankdiensten die enkele van de meest lucratieve carrières in de financiële wereld bieden. Hun functies kunnen afzonderlijk worden gedefinieerd op basis van de aard van de financiële diensten die ze aanbieden en de klanten waarmee ze te maken hebben.

Wat is Commercial Banking?

Commerciële banken bieden aan om rekeningen te controleren en te sparen voor particulieren en bedrijven, debet- en creditcards uit te geven, samen met een groot aantal retailbankdiensten. Ze bieden ook leningen aan particulieren en kleine bedrijven en verdienen met de rente die over dergelijk krediet wordt geheven. Commerciële banken kunnen ook depositocertificaten en spaarregelingen voor particuliere klanten verstrekken.

De commerciële banken voeren hun werk uit door het geld bij het grote publiek in te zamelen in de vorm van het deposito, het aanbieden van spaar- en betaalrekeningen, en het uitbetalen van het geld in de vorm van een lening en het aanrekenen van rente over dergelijke leningen. Afgezien van het innen van de deposito's en het uitbetalen van de leningen, omvatten andere functies die door de commerciële banken worden uitgevoerd, het investeren van de fondsen, het verdisconteren van de wissels, agentschapsfuncties, enz.

Wat is Merchant Banking?

Handelsbanken bieden financiële diensten aan zakelijke entiteiten, waaronder handelsfinanciering en een hele reeks internationale financiële activiteiten. Ze richten zich meestal op middelgrote bedrijven en kunnen helpen bij het overnemen van effecten, het aantrekken van risicokapitaal en het bieden van een scala aan handelsadviesdiensten, afhankelijk van de specifieke behoeften van hun klanten. Ze verdienen voornamelijk via de vergoeding die ze betalen voor hun adviesdiensten.

De belangrijkste focus van de zakenbanken is om de activa van de deposant te beleggen in een financiële portefeuille die het beste past bij hun verschillende vereisten, zoals rendement, risicobereidheid, enz., En om deze investeringen vervolgens op een juiste manier te beheren. Andere diensten die door handelsbanken worden aangeboden, zijn onder meer het verstrekken van advies en advies aan vermogende particulieren en grote bedrijven. Aangezien deze banken verschillende investeringsfuncties bieden, worden deze in de VS doorgaans de investeringsbanken genoemd.

Commercieel versus Merchant Banking Infographics

Belangrijkste verschillen

1. Een financiële tussenpersoon die is gevestigd op een plaats met als hoofddoel het verstrekken van de verschillende financiële basisdiensten aan het grote publiek, waaronder de aanvaarding van de deposito's en de uitbetaling van de leningen, staat bekend als de commerciële bank, terwijl de financiële instellingen die zijn opgericht met het belangrijkste doel van het verstrekken van financiële adviesdiensten en consultancy aan klanten met een hoog nettovermogen en multinationale ondernemingen.
2. De belangrijkste bron waaruit de inkomsten door de commerciële banken worden gegenereerd, omvat de rente die wordt ontvangen door het uitbetalen van de verschillende soorten leningen, waaronder autoleningen, hypotheken, woningleningen, leningen voor kleine bedrijven, enz. Afgezien van deze andere inkomsten die worden verdiend door de commerciële banken omvatten vergoedingen die zijn ontvangen voor verschillende diensten, zoals vergoedingen die zijn ontvangen voor het uitgeven van de ATM-kaart en het toestaan ​​van diensten die daarmee verband houden, vergoedingen voor het openen en onderhouden van de lopende rekening van de klant, huur op de kluis, enz.

   Aan de andere kant genereert een zakenbank haar primaire inkomsten via vergoedingen die worden betaald voor de adviesdiensten die zij aan de grote klanten verlenen. Handelsbanken bieden verschillende financiële diensten aan hun klanten, voornamelijk met betrekking tot de investeringen, zoals het beleggen van de activa van de deposant in een financiële portefeuille volgens hun vereisten en vervolgens deze investeringen op een juiste manier beheren, zodat de klant het goede bedrag voor die investeringen kan krijgen en in ruil daarvoor handelsbanken brengen kosten in rekening van deze klanten. Afgezien van deze vergoedingen, doen banken ook een groot aantal kapitaalinvesteringen in de particuliere bedrijven die zich in hun groeifase bevinden en wanneer deze investeringsbelangen in een later stadium worden verkocht, verdient het bedrijf een behoorlijk bedrag.

3. De impact van beide banken is op verschillende economieën, waar in het geval van de commerciële bank de belangrijkste impact is op de economie van het lokale gebied waar deze zijn diensten verleent, aangezien het bedrag dat als lening wordt verstrekt door de consument wordt besteed aan de aankoop. woningen, nieuwe startups en andere vereiste gebieden, wat ook leidt tot het creëren van banen en daarmee een impact heeft op de economie van lokale gebieden.

   In het geval van de handelsbanken daarentegen is de impact het grootst op de grote ondernemingen, aan wie zij hun diensten verlenen. Deze grote bedrijven investeren hun geld in de aandelenmarkt, waardoor ze de koersen op de aandelenmarkt en de nationale economie als geheel beïnvloeden.

4. Aangezien de belangrijkste functie van de commerciële bank het verstrekken van leningen aan haar klanten is, lijkt haar rol op die van een financier, terwijl de belangrijkste functie van de handelsbanken is om advies en consultancy te verstrekken aan haar klanten, dus haar rol lijkt op die van een financiële bank. adviseur.
5. Als het gaat om het risico, zijn de commerciële banken minder vatbaar voor de verliezen en andere financiële risico's, terwijl de handelsbanken daarentegen meer vatbaar zijn voor een reeks van risico's.

Onderwijs en vaardigheden

# 1 - Commercieel bankieren

Het hebben van een diploma in financiën, wiskunde of boekhouding zou helpen om een ​​solide basis te leggen voor iemand die dit vak wil betreden.

• De vereisten voor een loopbaanrol in het commerciële bankwezen kunnen echter variëren, afhankelijk van de aard van een specifieke functie, maar uitstekende mensen en communicatieve vaardigheden zijn essentieel voor bijna elke bankcarrière.
• Een goede kennis van de boekhouding kan een groot pluspunt zijn en degenen die van plan zijn om een ​​boekhoudkundige rol te spelen, kunnen overwegen om een ​​Chartered Public Accountant (CPA) -aanduiding te verdienen, wat een groot voordeel kan zijn.
• Bankstages kunnen een van de beste manieren zijn om branchekennis en ervaring op te doen voor een bankcarrière. Enkele van de functies in commercieel bankieren zijn onder meer kredietmedewerker, kredietanalist, hypotheekbankier, trustfunctionaris en filiaalmanager. Elk van hen zou een andere reeks vaardigheden nodig hebben om in die rol te slagen en verschillende niveaus van verantwoordelijkheid voor een professional, en daarom zou het het beste zijn om zich dienovereenkomstig voor te bereiden.

Enkele van de belangrijkste benodigde vaardigheden zijn:

• Goede technologische vaardigheden
• Moet oog hebben voor detail
• Uitstekende boekhoudkundige vaardigheden
• Sterke marketing- en verkoopcapaciteiten

# 2 - Merchantbankieren

De beste handelsbanken nemen regelmatig personeel aan uit de pool van afgestudeerden en studenten in financiën, techniek en zelfs rechten.

• Ze geven er echter de voorkeur aan om personeel aan te nemen van top MBA-programma's met een uitzonderlijk academisch record.
• Carrièrerollen in handelsbankieren kunnen uitzonderlijk competitief zijn en vereisen uitstekende communicatieve vaardigheden, een gevoel voor financiën en het vermogen om een ​​geweldige teamspeler te zijn, samen met vloeiendheid in een vreemde taal, wat een extra troef kan zijn.
• Het behalen van een relevante certificering, waaronder Chartered Financial Analyst (CFA) of Financial Risk Manager (FRM), kan een groot voordeel zijn bij het verwerven van geavanceerde vaardigheden die vereist zijn voor hogere merchantbankingfuncties.

Kritieke vaardigheden die nodig zijn voor de baan zijn onder meer:

• Uitstekende analytische vaardigheden
• Vermogen om onder druk te presteren
• Moet goed zijn in het maken van cijfers
• Sterke arbeidsethiek

Werkgelegenheid Outlook

Het is waar dat het bankwezen als bedrijfstak positieve ontwikkelingen heeft doorgemaakt, maar er zijn verschillende redenen waarom de banen in het bankwezen de afgelopen tien jaar zijn aangetast. Volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics zijn de banen in het bankwezen tussen 2004 en 2014 met 2% gedaald. Enkele van de redenen voor deze stand van zaken zijn onder meer de consolidatie van de sector en een toenemende afhankelijkheid van technologie met een plotselinge golf van online bankdiensten.

Dit heeft de vraag naar bankvertegenwoordigers en soortgelijke functies beïnvloed, waarbij doorgaans sprake is van persoonlijke interactie met de klanten. Tegelijkertijd is er echter een stijging in de vraag naar financiële analisten, financiële adviseurs, marketingprofessionals en techneuten die een hele reeks financiële producten van commerciële banken begrijpen en kunnen helpen deze effectief te verkopen.

Met de intrekking van de Glass-Steagall-wet begon een nieuw tijdperk van industriële consolidatie met fusies en overnames waarbij investeringsbanken en commerciële banken betrokken waren. Twee van de belangrijkste voorbeelden van deze trend zijn de overname van Wachovia door Wells Fargo en van FleetBoston door Bank of America. Dit heeft ook bijgedragen aan een vertraging van de vraag naar traditionele bankbanen, aangezien de sector een grote transformatie ondergaat, zowel wat betreft de aard van de diensten die banken aanbieden als de manier waarop ze opereren.

Wat de banen in het merchantbanking betreft, zou het relevant zijn om hier aan toe te voegen dat, hoewel theoretisch gedefinieerd als afzonderlijke vormen van bankieren, maar weinig zakenbanken en investeringsbanken louter binnen hun technisch gedefinieerde grenzen functioneren. Een aantal zakenbanken houdt zich ook bezig met fusies en overnames en andere zaken van investeringsbankieren, en het volgt logisch dat de factoren die van invloed zijn op banen bij investeringsbankieren ook hebben bijgedragen aan een afname van banen voor zakenbanken. Enkele van deze factoren zijn onder meer de consolidatie van de sector die we hierboven al hebben besproken, samen met de kredietcrisis van 2008.

Samenvattend: degenen die van plan zijn een carrière op te bouwen in de commerciële of merchantbanking, moeten de competenties verwerven voor nieuwe functies in de banksector om er het beste uit te kunnen halen. Men moet zich realiseren dat, aangezien veranderingen in de sector een fundamentele verschuiving in de aard van bankcarrières afdwingen, deze steeds uitdagender en competitiever worden.

Vergelijkende tabel

Salaris

Commercieel bankieren:

Hoewel commercieel bankieren zwaar wordt getroffen door de consolidatie van de sector en de komst van onlinebankieren, blijft het een belangrijke attractie voor diegenen die van plan zijn de banksector te betreden. De beloning kan variëren afhankelijk van de functies en typisch, rollen die technische en menselijke vaardigheden vereisen, trekken een beter loonpakket aan.

• De leningfunctionaris is een professionele rol op instapniveau en trekt een jaarsalaris aan tussen $ 30.000 en $ 120.000, afhankelijk van het niveau van werkervaring.
• Bankbediende is meer een traditionele bankrol, waar tegenwoordig minder vraag naar is vanwege de impact van de consolidatie van de sector en een toename van bankautomatisering. Gewoonlijk verdient een bankmedewerker tussen de $ 20.000 en $ 40.000 per jaar.
• Als filiaalmanager kan men jaarlijks tussen $ 40.000 en $ 150.000 verdienen. Gewoonlijk bekleedt een ervaren professional deze functie en kan hij zich een aantal geweldige kansen veroorloven om meer te weten te komen over M & A-activiteiten.
• Een programmeur is meer een technische baan met relatief betere toekomstperspectieven en trekt een pakket aan van ongeveer $ 35.000 tot $ 150.000.
• Trust Officer is meer een baan met mensenvaardigheden, geschikt voor mensen met deskundige kennis van financiën en geïnteresseerd in financiële begeleiding voor HNI's. Hij zou ergens tussen de $ 45.000 en $ 80.000 kunnen verdienen.

Verkoop is een van de weinige functies die nog steeds van groot belang is en enkele van de beste kansen kan bieden voor het opbouwen van een carrière in het bankwezen en de financiële wereld. Je kunt overal tussen de $ 30.000 en $ 150.000 per jaar verdienen. Dit is exclusief eventuele verdiende commissies en bonussen.

Handelsbankieren:

Van oudsher wordt merchantbanking beschouwd als een van de meest lonende carrières in de financiële wereld. Verschillende hierboven besproken factoren hebben echter tot op zekere hoogte een negatieve invloed gehad op de banengroei.

• In grote lijnen bedroeg het gemiddelde jaarsalaris van een zakenbankier in mei 2008 ongeveer $ 69.680. Dit is exclusief een aanzienlijk bedrag aan bonussen die een zakenbankier verdient.
• De gemiddelde salarissen voor een zakenbankier kunnen variëren, afhankelijk van de locatie. De cijfers bedragen bijvoorbeeld $ 157.640 voor de staat Connecticut, $ 129.620 voor New York en $ 111.750 voor Washington DC

Dit is de reden waarom een ​​aantal individuen op zoek kan gaan naar werkmogelijkheden op bepaalde locaties met relatief betere vooruitzichten.

Gemiddelde salarissen voor enkele van de populaire functies in merchantbanking zijn hier opgenomen.

• Merchant Sales Specialist $ 63.000
• Zakelijke verkoopadviseur $ 71.000
• Ervaren verkoopvertegenwoordiger $ 61.000
• Onafhankelijke verkoopagent $ 78.000
• Analist fusies en overnames $ 41.000

Carrière voors en tegens

Commercieel bankieren

Voordelen:

• Enkele van de meest populaire carrièremogelijkheden in het bankwezen worden aangeboden door commerciële banken. Functierollen op dit gebied zijn geschikt voor mensen met zeer verschillende vaardigheden en ook de beloning is voldoende.
• Gevorderde onderwijskwalificaties of praktische ervaring zijn geen must voor sommige startersfuncties in commercial banking, waardoor het voor een gemiddeld individu meer een toegankelijke carrièremogelijkheid is.

Nadelen:

• De vraag naar traditionele functies met persoonlijke interactie met klanten neemt af als gevolg van consolidatie in de sector en bankautomatisering. Personen met een combinatie van mensen en technische vaardigheden hebben tegenwoordig de voorkeur naarmate er meer uitdagende rollen naar voren komen.

• Voordelen behoren niet tot de beste, althans niet zo competitief als bij zakenbankieren. Bovendien zijn de werktijden ook niet meer wat ze waren, maar het is toch relatief beter dan de uren in een merchantbanking-rol.

Handelsbankieren

Voordelen:

• Een van de beste carrièremogelijkheden in het bankwezen in termen van pakket en bonussen, samen met opwindende en uitdagende werkrollen. Merchantbanking is meer een spraakmakende carrière waarin professionals helpen bij het sluiten van grote deals en het werven van fondsen voor bedrijven vergemakkelijken.
• Beloning is een behoorlijk competitief recht vanaf instapposities en de groeivooruitzichten zijn uitstekend, waardoor het voor een toegewijde professional mogelijk wordt om door de rangen te stijgen om een ​​vice-president of gedelegeerd bestuurder in een bedrijf te worden.

Nadelen:

• Ondanks dat het wordt geclassificeerd als een spraakmakende carrière, zijn de vooruitzichten in termen van loonpakketten en groeimogelijkheden grotendeels afhankelijk van de werklocatie. Het is misschien niet voor iedereen mogelijk om te verhuizen naar een centrum van activiteit in merchantbanking.
• Zeer weinig mensen kunnen daadwerkelijk doorgroeien naar hogere managementposities als gevolg van moordende concurrentie in het veld en minder kansen aan de top. Als gevolg van de vertraging als gevolg van de consolidatie van de industrie is de banengroei de afgelopen jaren zelfs negatief beïnvloed.
• De werktijden zijn langer in vergelijking met commercieel bankieren en de hoeveelheid werkstress is aan de hogere kant, waar misschien niet iedereen mee om kan gaan.

Werk leven balans

Commercieel bankieren biedt een duidelijk voordeel ten opzichte van de rollen van merchantbanking als het gaat om werkuren. Gezien het competitieve karakter van de baan en de intense betrokkenheid die nodig is, hebben zakenbankiers doorgaans veel langere werktijden en een hoge werkstress in vergelijking met commerciële bankiers. De meeste zakenbankiers werken zes of zeven dagen per week en besteden bijna 65 tot 75 uur aan het werk. Dit heeft een negatieve invloed op de balans tussen werk en privé en zakenbankiers leiden een relatief stressvol leven en brengen weinig tijd door met familie en vrienden. Op de lange termijn kan deze ongezonde trend de gezondheid en het welzijn van een individu beïnvloeden en stressgerelateerde problemen veroorzaken.

Bij commercieel bankieren zijn de werkuren meestal beperkt tot 50-55 uur, zelfs voor hogere functies, aangezien de focus van het werk blijft liggen op standaard bankuren. Door veranderingen in de branche worden functies echter ook in toenemende mate geherdefinieerd bij commerciële banken, en van werknemers wordt verwacht dat ze na het bankieren op het werk een behoorlijke hoeveelheid tijd doorbrengen. Dit is de reden waarom commerciële bankiers van nu misschien niet de ideale balans tussen werk en privé hebben, maar toch bevinden ze zich in een veel betere positie in vergelijking met zakenbankiers. Commerciële bankiers hebben de neiging om minder stressgerelateerde problemen te hebben dan zakenbankiers en leiden een meer evenwichtig leven.

Gevolgtrekking

Voor dynamische, extraverte en ambitieuze individuen kan merchantbanking de juiste carrièrekeuze zijn, omdat het een intensief competitief werkaanbod biedt met enkele van de beste voordelen in de sector. Aan de andere kant kunnen personen met uitstekende mensenvaardigheden en technische knowhow beter geschikt zijn voor commercieel bankieren met een relatief minder stressvol werk.

Op beide gebieden zijn er volop groeimogelijkheden, maar de voordelen, werktijden en de aard van de rollen verschillen enorm, en deze factoren spelen meestal een centrale rol bij het kiezen van de juiste carrière. Merchantbanking kan de voorkeur hebben in termen van voordelen en bonussen, naast een opwindend en uitdagend carrièrepad. Anderzijds biedt commercieel bankieren een relatief betere balans tussen werk en privé, en de voordelen zijn ook niet slecht. Commerciële bankbanen worden echter ook steeds competitiever met langere werktijden en de nadruk op technologiegerichte rollen.

Iedereen die een carrière in het bankwezen plant, kunnen deze criteria helpen bij het maken van de juiste keuze. Wat nog belangrijker is, het gaat erom mee te gaan met de populaire keuze, of gewoon over betere voordelen, maar over het identificeren van iemands individuele vaardigheden en aanleg om het juiste werkprofiel te kunnen kiezen.