Bankkrediet (betekenis, classificatie)

Bankkrediet Betekenis

Bankkrediet wordt meestal een lening genoemd die wordt verstrekt voor zakelijke of persoonlijke behoeften aan zijn klanten, met of zonder garantie of onderpand, met de verwachting dat er periodieke rente over het geleende bedrag wordt verdiend. De hoofdsom wordt terugbetaald aan het einde van de looptijd van de lening, wat naar behoren is overeengekomen en vermeld in het leningsconvenant.

In de wereld van vandaag nemen de eisen voortdurend toe, maar de middelen om aan die eisen te voldoen zijn beperkt; daarom zal het lenen van geld het mogelijk maken om de verschillende behoeften van een bedrijf, beroep en persoonlijk te financieren.

Bankkrediet wordt gegeven aan leners bij het voldoen aan de nodige documentatie die door de bank wordt vereist. Rentetarieven en aflossingsvoorwaarden worden naar behoren vermeld in het leningsconvenant. Documentatie voor de bank omvat financiële overzichten, aangiften inkomstenbelasting, geprojecteerde financiële overzichten voor drie tot vijf jaar en wijzigingen op basis van het type lening en van persoon tot persoon.

Kenmerken van bankkrediet

De volgende kenmerken zijn van bankkrediet.

Lener: persoon die geld leent.
Kredietgever: De persoon die geld uitleent, is meestal de bank.
Rentevoet: de rentevoet kan een vaste of variabele rentevoet zijn. De variabele rente is gebaseerd op referentietarieven zoals LIBOR of MIBOR.
Aflossingsvoorwaarden: deze worden vermeld in het leningsconvenant en worden strikt nageleefd om de boete voor vooruitbetaling te vermijden.
Leningwijze: Normaal gesproken in contanten, maar soms in de vorm van grondstof en vaste activa.

# 1 - Classificatie op basis van kredietnemer

Laten we de classificatie bespreken op basis van de lener.

# 1 - Lening voor persoonlijk doel

Persoonlijke leningen worden verstrekt om aan de specifieke behoeften van een individu of de groep van een individu te voldoen. Persoonlijke leningen worden aangegaan voor de aankoop van consumptiegoederen, elektronica, huizen, voertuigen enz.

# 2 - Lening voor zakelijke of professionele doeleinden

Deze leningen worden aangeboden om aan de behoeften van het bedrijf te voldoen. Het kan een lening met werkkapitaal zijn, of een kredietfaciliteit in contanten om het hoofd te bieden aan liquiditeitskrapte op korte termijn. Bedrijven lenen geld voor grote uitbreiding van vaste activa, diversificatie van hun activiteiten naar verschillende productportfolio's en verschillende klantsegmenten. Het doel van het uitlenen van geld zal voor verschillende bedrijven anders zijn op basis van de omstandigheden, behoeften en omgevingen waarin het bedrijf actief is.

# 2 - Classificatie op basis van beveiliging

Laten we de classificatie op basis van beveiliging bespreken.

# 1 - Gedekte lening

Gedekte leningen zijn gedekt tegen onderpand, een garantie die door de derde partij aan de Bank wordt gegeven. Leningen kunnen worden gedekt door materiële vaste activa, debiteuren, aandelen, vaste deposito's en andere activa die door de bank kunnen worden verkocht of geliquideerd in geval van niet-betaling van de termijn door de lener.

De Bank zal ook geld lenen tegen de garantie die de derde namens de lener geeft. In het geval van een garantie is de borgsteller verplicht om een evenwichtig bedrag te betalen als de lener dit niet doet.

# 2 - Ongedekte lening

Ongedekte leningen zijn niet gedekt tegen activa, noch wordt enige garantie aan de Bank verstrekt. Een lener met een grote geschiedenis in het verrekenen van contributie, een goede kredietwaardigheid en een solide financiële administratie krijgt over het algemeen een ongedekte lening. Ongedekte leningen worden meestal verstrekt door kleine banken, 'Patpedhis ' en familieleden.

# 3 - Classificatie op basis van duur

Laten we de classificatie bespreken op basis van de duur.

# 1- Kortlopende leningen

Deze leningen worden verstrekt voor een kortere looptijd, zeg een maand tot een jaar.

Creditcardleningen: deze worden meestal voor een maand verstrekt. Creditcards worden door de bank uitgegeven aan leners om de dagelijkse behoeften van bedrijven en individuen te vergemakkelijken. Creditcards worden uitgegeven aan verkoopmanagers met een specifieke limiet om uitgaven te besteden aan reis- en verkoopgerelateerde uitgaven. Individuen gebruiken creditcards voor dagelijkse behoeften.
Kredietfaciliteit of Bankkredietfaciliteit: dit wordt uitgebreid tot rekening-couranthouders om meer op te nemen dan het debetsaldo van de bankrekening. CC- of bank-OD-faciliteit wordt voornamelijk gebruikt wanneer het bedrijf een cashcrisis heeft en plotselinge verplichtingen moet afwikkelen.
Werkkapitaalleningen: deze kunnen zowel op korte als op lange termijn van aard zijn. Het hangt af van de werkkapitaalcyclus van de Vennootschap. In een bedrijfstak die seizoensgoederen verkoopt, kan de werkkapitaalcyclus meer dan twaalf maanden duren. De werkkapitaallening is vereist wanneer bedrijven het werkkapitaal niet effectief kunnen beheren. De kredietperiode die door leveranciers is toegestaan, is korter dan de kredietperiode die aan debiteuren is toegestaan, en de omloopsnelheid van de voorraad is hoger dan dat er behoefte is aan werkkapitaalleningen. De omloopsnelheid van de voorraad geeft aan hoe snel bedrijven voorraad kunnen omzetten in verkopen.

# 2 - Langlopende leningen

Deze leningen worden verstrekt voor een langere looptijd, zeg drie tot vijf jaar of langer. Deze leningen worden verstrekt voor bedrijfsuitbreiding, diversificatie van productportfolio of bedrijf, substantiële investeringen in vaste activa, onroerend goed waarbij de kosten om dergelijke activa of investeringen te kopen zo hoog zijn dat terugbetaling ervan binnen een jaar niet mogelijk is.

Doel van bankkrediet

Het volgende is het doel van de lening.

Educatieve leningen: deze worden verstrekt voor het volgen van hoger onderwijs, waarvan terugbetaling verschuldigd is na voltooiing van het onderwijs. De rente wordt opgebouwd voor de lening.
Leningen voor huisvesting: deze worden gegeven om een huis te kopen. De terugbetaling van hoofdsom en rente is gebaseerd op de EMI-hoofdsom. House is een onderpand voor dergelijke leningen en er is overmatige documentatie vereist.
Autoleningen: deze worden gegeven om voertuigen te kopen zoals auto, tempo, tweewieler, auto, vrachtwagen. Normaal gesproken worden activa aan de Bank gehypothekeerd, tenzij en totdat de laatste termijn is betaald. Je ziet vaak “we banked…. Bank ”geschreven op de achterkant van auto's. Dit geeft aan dat er een lening is opgenomen bij "… Bank".
Leveranciersfinanciering: dit is een regeling die door de bank wordt geboden om aan leveranciers te betalen volgens overeengekomen kredietvoorwaarden, en op zijn beurt zal de lener aan de bank betalen na bijvoorbeeld 60 dagen of 90 dagen. De bank rekent een rentetarief aan de lener voor vooruitbetaling aan leveranciers. Het voordeel hiervan is de minimale documentatie die de bank nodig heeft.
Letter of Credit Facility: Zoals leveranciersfinanciering, maar voornamelijk gebruikt bij het importeren van goederen of het doen van betalingen aan buitenlandse verkopers. Aflossingsvoorwaarden, rentevoet wordt onderling overeengekomen tussen de partijen.

Voordelen

De verschillende voordelen met betrekking tot bankkrediet zijn de volgende.

De lening is niet direct opeisbaar. Aflossingsvoorwaarden, rentevoet zijn vooraf bepaald; daardoor kunnen cashflows op een betere manier worden beheerd.
Het helpt bedrijven en particulieren wanneer er geld nodig is.
Rentebetalingen kunnen alleen voor een bepaalde periode worden onderhandeld en betaald, en de lener van de balansperiode betaalt alleen de hoofdsom.
De kosten van schulden zijn lager dan de kosten van eigen vermogen; vandaar dat het juiste aandeel van de schuld in de portefeuille het rendement voor aandeelhouders verhoogt door de kosten van schulden te benutten.

Nadelen

De verschillende nadelen van bankkrediet zijn de volgende.

Het kan zijn dat een lener het eigendom van een actief moet afstaan als de termijnen niet op tijd worden betaald.
De bank brengt eenmalige verwerkingskosten in rekening die vooraf moeten worden betaald.
Er is een boete voor vooruitbetaling als de lener de lening vooruit betaalt.
Bedrijven moeten de juiste verhouding tussen schuld en eigen vermogen behouden. Als de bedrijven in hoge mate afhankelijk zijn van leningen, zal het in geval van crises moeilijk zijn om rente te betalen.

Gevolgtrekking

Bankkrediet helpt een organisatie om aan zakelijke behoeften te voldoen; er zou echter de juiste mix van schuld- en eigenvermogenscomponenten moeten zijn om een gezonde jaarrekening te hebben.