Wat is een risicoverzekering?
Risicoverzekering verwijst naar het risico of de kans dat zich iets voordoet dat schadelijk of onverwacht is, waaronder verlies of beschadiging van de waardevolle bezittingen van de persoon of letsel of overlijden van de persoon op wie de verzekeraars deze risico's beoordelen en op basis waarvan, bereken de premie die de verzekeringnemer moet betalen.
Uitleg
- Risicoverzekering omvat de beoordeling van de prijs die moet worden betaald aan polishouders van de verzekering die hebben geleden onder de schade die hen is overkomen en die door de polis wordt gedekt. Het brengt verschillende soorten risico's met zich mee, zoals diefstal, verlies of beschadiging van eigendommen of er kan ook iemand gewond raken; er is een kans dat er op elk moment iets onverwachts of schadelijk kan gebeuren.
- Het evolueert bij het berekenen van de betaling van de financiële waarde voor de schade die kan optreden aan het verzekerde eigendom of item dat per ongeluk verloren, gewond of vernietigd kan worden of vaak voorkomt. Het vermeldt ook hoeveel het zou kosten om een dergelijk verzekerd goed te vervangen of te repareren om de schade te dekken die de verzekeringnemer lijdt in geval van dergelijke schade. Verzekeraars berekenen claims en beoordelen hun risico's.
Soorten
Hieronder volgen de verschillende soorten risico's bij verzekeringen:
# 1 - Puur risico
- Puur risico verwijst naar de situatie waarin het zeker is dat de uitkomst zal leiden tot het verlies van alleen de persoon of maximaal, het kan leiden tot de situatie van het break-even voor de persoon, maar het kan nooit winst opleveren voor de persoon. Het voorbeeld van het pure risico omvat de mogelijkheid van schade aan het huis als gevolg van een van de natuurrampen.
- In het geval er zich een natuurramp voordoet, zal het ofwel het huis van de persoon en zijn huishoudelijke artikelen beschadigen of het zal geen effect hebben op het huis en de huishoudelijke artikelen van de persoon, maar deze natuurramp levert de persoon geen winst of voordeel op. Dit valt dus onder het pure risico en deze risico's zijn verzekerbaar.
# 2 - Speculatief risico
- Speculatief risico verwijst naar de situatie waarin de richting van het resultaat niet zeker is, dwz het kan leiden tot een situatie van verlies, winst of break-even voor de persoon. Deze risico's zijn doorgaans niet verzekerbaar. Een voorbeeld van het speculatieve risico is de aankoop van aandelen van een bedrijf door een persoon.
- Nu kunnen de prijzen van de aandelen alle kanten op gaan en kan een persoon verlies, winst of geen verlies maken, geen winst op het moment van de verkoop van die aandelen. Dit valt dus onder het speculatieve risico.
# 3 - Financieel risico
Financieel risico verwijst naar het risico waarbij de uitkomst van de gebeurtenis meetbaar is in termen van geld, dwz elk verlies dat zou kunnen optreden als gevolg van het risico kan door de betrokken persoon in geldwaarde worden gemeten. Een voorbeeld van het financiële risico is een verlies voor de goederen in het magazijn van het bedrijf als gevolg van de brand. Deze risico's zijn verzekerbaar en vormen doorgaans de hoofdonderwerpen van de verzekering.
# 4 - Niet-financieel risico
Niet-financieel risico verwijst naar het risico waarbij de uitkomst van de gebeurtenis niet meetbaar is in termen van geld, dwz elk verlies dat zou kunnen optreden als gevolg van het risico kan niet door de betrokken persoon worden gemeten in de geldwaarde. Het voorbeeld van het niet-financiële risico is het risico van een slechte merkkeuze bij de aanschaf van mobiele telefoons. Deze risico's zijn niet te verzekeren omdat ze niet kunnen worden gemeten.
# 5 - Bijzonder risico
Een bijzonder risico verwijst naar het risico dat voornamelijk ontstaat door de acties of interventies van het individu of de groep van sommige individuen. De oorsprong van het specifieke risico op individueel niveau en de impact ervan wordt dus op een lokaal niveau gevoeld. Een voorbeeld van een bepaald risico is een ongeval in de bus. Deze risico's zijn verzekerbaar en vormen doorgaans de hoofdonderwerpen van de verzekering.
# 6 - Fundamenteel risico
Fundamenteel risico verwijst naar het risico dat ontstaat door oorzaken die niemand onder controle heeft. Men kan dus zeggen dat het fundamentele risico zowel qua oorsprong als qua gevolgen onpersoonlijk is. De impact van deze risico's is hoofdzakelijk op de groep, dwz het treft de grote populatie. Het voorbeeld van het fundamentele risico omvat risico's voor de groep door gebeurtenissen zoals natuurrampen, economische vertraging, enz. Deze risico's zijn verzekerbaar.
# 7 - Statisch risico
Statisch risico verwijst naar het risico dat constant blijft gedurende de periode en over het algemeen niet wordt beïnvloed door de bedrijfsomgeving. Deze risico's vloeien voort uit menselijke fouten of acties van de natuur. Een voorbeeld van het statische risico is de verduistering van fondsen in een bedrijf door een van haar werknemers. Ze zijn over het algemeen gemakkelijk te verzekeren omdat ze gemakkelijk te meten zijn.
# 8 - Dynamisch risico
Dynamisch risico verwijst naar het risico dat ontstaat wanneer er veranderingen in de economie zijn. Deze risico's zijn over het algemeen niet eenvoudig te voorspellen. Deze veranderingen kunnen financiële verliezen veroorzaken voor de leden van de economie. Het voorbeeld van het dynamische risico omvat de veranderingen in het inkomen van de personen in een economie, hun smaak en voorkeuren, enz. Ze zijn over het algemeen niet gemakkelijk te verzekeren.
Concept van risicoverzekering
De looptijd van risico's in verzekeringen zegt dat de manier waarop de verzekeraars hun risico's evalueren bij het afgeven van verzekeringspolissen aan de polishouders over het verlies dat kan optreden als gevolg van verlies, diefstal of schade aan het eigendom of zelfs aan iemand die gewond is geraakt. Dit concept zegt ook welke soorten van deze risico's betrokken zijn bij het uitgeven van verzekeringen. Het helpt de verzekeraars ook om het risico te beoordelen en de claims te berekenen die in de toekomst op elk moment kunnen worden betaald als de schade of verlies zich voordoet.
Gevolgtrekking
De risicoverzekering of de risico's in de verzekering zijn dus de kans dat zich onverwachte gebeurtenissen voordoen die het verlies van de persoon of zijn eigendommen kunnen veroorzaken. De meeste risico's zijn tegenwoordig verzekerbaar bij verzekeringsmaatschappijen. Deze bedrijven berekenen de kans dat de gebeurtenissen zich voordoen en hun impact en berekenen vervolgens de premie dienovereenkomstig.
