Niet-rente-inkomsten

Wat is niet-rente-inkomen?

De niet-rentebaten zijn de inkomsten die worden gegenereerd uit de niet-kernactiviteiten van de banken en financiële instellingen (verwerkingsvergoeding voor leningen, vergoedingen voor te late betalingen, creditcardkosten, servicekosten, boetes, enz.) En spelen een cruciale rol in de algemene winstgevendheid.

Uitleg

  1. De kernactiviteiten van elke bank of financiële instelling zijn het aanvaarden van deposito's en van de opgebouwde deposito's leent de bank geld. Zo verdient een bank rente-inkomsten door tegen een hogere rente geld te lenen aan de leners en tegen een relatief lagere rente rente te betalen op de deposito's. Het verschil tussen de verdiende rente en de betaalde rente wordt de netto rentebaten genoemd. In de bankbedrijfsmodellen zijn de nettorentebaten dus de bedrijfsopbrengsten die worden gegenereerd uit de kernactiviteiten van het bedrijf.
  2. Het is echter niet de enige bron van inkomsten die een bank of financiële instelling kan hebben tijdens het jaar waarin ze actief zijn. Het totale inkomen van een bank of financiële instelling is de som van rente-inkomsten en niet-rentebaten. Het zijn de andere inkomstenstromen die niet direct worden toegeschreven aan het uitlenen van het geld.

Voorbeelden van niet-rente-inkomsten

  • Stel dat XYZ Bank de US $ 1.000.000 aan ABC Inc. heeft geleend tegen een tarief van 6% per jaar gedurende 10 jaar, wat gelijk staat aan terugbetaling. Laten we aannemen dat de bank een totaal rente-inkomen van $ 60.000 van ABC Inc. verdiende. Op het moment dat de lening werd goedgekeurd, rekende de XYZ-bank echter 0,5% van het geleende bedrag aan voor de aanmaak van een lening, een vooruitbetaling van de overige servicekosten.
  • Nu is het bedrag van US $ 5000 (als financieringsvergoeding) en de US $ 500 (als andere servicekosten) ook inkomsten voor de bank, maar deze US $ 5.500 is niet afkomstig van rentekosten. Dit inkomen wordt dus in de boeken van XYZ Bank geclassificeerd als niet-rentebaten.

Lijst met niet-rente-inkomsten voor banken

Lijst met niet-rentebaten omvat inkomsten verdiend uit de niet-kernactiviteiten van het bankbedrijf, zoals:

  1. Verwerkingskosten voor leningen
  2. Vergoeding voor het ontstaan ​​van een lening
  3. Kosten voor te late betaling,
  4. Executiekosten
  5. Over limiet kosten,
  6. Creditcard jaarlijkse kosten,
  7. Controleer de kosten van het boekprobleem
  8. Onvoldoende financiële kosten,
  9. Servicekosten
  10. Beschuldigingen van oneer
  11. Sancties

Betekenis

  1. Over het algemeen worden voor elk bedrijf dat goederen vervaardigt of verhandelt of enige vorm van dienst verleent, de niet-rentebaten beschouwd als de opbrengsten die worden gegenereerd uit de kernactiviteiten van het bedrijf, zoals de verkoop van goederen of diensten. Alleen in het geval van het bankwezen en de financiële instelling worden de rentebaten beschouwd als opbrengsten uit kernactiviteiten. Het is omdat de cruciale operationele activiteit voor elke bank of financiële instelling het accepteren van gelddeposito's en het uitlenen van geld is. Dit wordt beschouwd als inkomsten uit niet-operationele activiteiten van het bedrijf.
  2. Het wordt echter aanzienlijk belangrijk tijdens de economische vertraging of financiële crisis wanneer de banken moeilijkheden ondervinden bij het uitlenen van geld of wanneer de bank geld uitleent tegen lagere rentetarieven. Door een van deze factoren hebben banken moeite om hun marges op peil te houden. In dergelijke scenario's wordt de inkomensinstroom uit andere niet-rentebaten van groot belang voor de banken om het verlies als gevolg van de lagere rente te compenseren.
  3. De volgende tabel toont de laatste tienjarige trend van rente-inkomsten en niet-rentebaten van alle Amerikaanse commerciële banken. Men kan duidelijk waarnemen dat wanneer de rente-inkomsten van de banken in 2009 afnamen als gevolg van de financiële crisis, toen banken niet bereid waren om verder geld te lenen, het% van de niet-rentebaten aanzienlijk toenam.

Niet-rente-inkomsten als% van rente-inkomsten

Aanjagers van niet-rente-inkomsten

  • De mate van variatie in niet-rentebaten wordt meegerekend in economische scenario's. De rentebaten zijn grotendeels afhankelijk van de minimale rente die over de gesanctioneerde leenwaarde in rekening wordt gebracht. De rentevoet wordt bepaald op basis van de referentierente bepaald door Federal Bank. Nu de economie met deflatieproblemen wordt geconfronteerd, verlaagt de Federal Bank als preventieve maatregel de rentetarieven.
  • In dat geval worden de banken geacht het krediet van de renteverlaging door te geven aan de consumenten. Dit wordt gedaan door de rentevoet op de leningen te herzien. Dit leidt tot een daling van de rentebaten van de bank. Om de daling van de inkomsten te compenseren, verhogen de banken de kosten van transacties die de niet-rentebaten vormen lichtjes.
  • Evenzo, wanneer de economie door inflatie gaat, verhoogt de federale bank, om de prijsstijgingen te beheersen, de rente om de kosten van lenen te verhogen. Dit resulteert in een stijging van de rente-inkomsten.
  • De niet-rente-inkomsten dalen echter omdat de consument het geld niet leent tegen de hogere kosten van het geld, wat resulteert in een afname van wijzigingen in het ontstaan ​​van leningen, kosten voor leenservice, kosten voor te late betaling, enz.

Gevolgtrekking

De niet-rentebaten worden gegenereerd uit niet-kernactiviteiten van bancaire en financiële instellingen. Het speelt een cruciale rol in het totale inkomen van de banken. Meestal worden de niet-rentebaten beïnvloed door de omvang van de rentebaten.