Volledige vorm van KYC (Know Your Customer)

Volledige vorm van KYC - KEN UW KLANT

De KYC is een volledige vorm van drie bordwoorden die staan voor KNOW YOUR CUSTOMER. Soms wordt het ook wel KNOW YOUR CLIENT genoemd.

Ken uw klant is een gestandaardiseerd proces dat door een entiteit wordt uitgevoerd om de identiteit van de potentiële nieuwe opdrachten of klanten te verifiëren en te bepalen. Het wordt ook gebruikt om de reikwijdte van zakelijke relaties te beoordelen.

Doel

Het wordt gebruikt om uitgebreide achtergrondcontroles te vergemakkelijken.
Het is een gestandaardiseerde procedure die wordt gebruikt om de eisen en intenties van de klant te peilen.
Er wordt beoordeeld of de bedoelingen legitiem of onrechtmatig zijn.
Het wordt gebruikt om het probleem van ongunstige selectie te verminderen.
Ongunstige selectie is een soort situatie waarin de entiteit in kwestie een slecht profiel heeft om zaken te doen en toch geïnteresseerd is om extra risico's op zijn kop te nemen, aangezien de entiteit die in dienst treedt meer kennis heeft dan de verkoper.
Het wordt bovendien gebruikt om informatieasymmetrie te verminderen.
Het wordt breed gebruikt bij het identificeren van klanten of entiteiten die betrokken zijn bij het witwassen van geld.

Voorwaarden

Normaal gesproken wordt KYC gebruikt bij het onboarding van nieuwe klanten door banken en financiële instellingen.
Om KYC uit te voeren, kan de bank de nieuwe klant vragen om een geldig identiteitsbewijs te overleggen.
Aanvaardbare identiteitsbewijzen variëren van kiezer-ID-kaart, paspoort en rijbewijs.
Een geldig identiteitsbewijs moet de voornaam, achternaam, zichtbare en identificeerbare foto met de geboortedatum vermelden.
Het vraagt bovendien om adresbewijs.
Adresbewijzen kunnen variëren van energierekeningen of creditcardrekeningen of een acceptabel identiteitsbewijs zelf.
Het adresbewijs moet worden vermeld op voornaam, achternaam en het exacte adres dat aan de volledige naam is gekoppeld.
Het vraagt in een bepaald proces om een geldige geboortedatum.
Deze documenten helpen de bank om te begrijpen hoe de entiteit of klant of klant eruitziet en waar hij precies vandaan komt.
Omdat de technologie enorm is vooruitgegaan, zijn de vertegenwoordigers van de KYC ook begonnen met het verzamelen van informatie over biometrie.
Er zijn instrumenten die specifiek vingerafdrukken opslaan, retina-scan in volledig beveiligde databases.

Procedures

De persoon die zaken wil doen met de bank of financiële instelling, moet contact opnemen met het dichtstbijzijnde filiaal van de financiële instelling.
Zodra de persoon contact heeft opgenomen met het dichtstbijzijnde filiaal, moet de persoon contact opnemen met de dichtstbijzijnde beschikbare vertegenwoordiger die het proces van KYC in het filiaal faciliteert.
Het individu moet ervoor zorgen dat het individu geldige documenten heeft en dat er geen geldige documenten bij zijn.
De documenten moeten de informatie over de achtergrond van het individu duidelijk decimeren en er mogen geen discrepanties zijn.
Dien de geldige documenten samen met de biometrische gegevens in bij de dichtstbijzijnde KYC-vertegenwoordigers.

Implementatie

Voor de implementatie stelt de centrale bank van de natie globale richtlijnen vast.
De algemene richtlijnen hebben in het algemeen betrekking op de kruisverificatie van KYC-documenten met de meest recente informatie die beschikbaar is in de overheidsdatabase.
Daarom moet de persoon als vertegenwoordiger van KYC specifiek vragen om het nieuwste identiteitsbewijs, adresbewijs om de kruisverificatie van beschikbare informatie te vergemakkelijken.
De vertegenwoordigers moeten het individu vragen stellen en richten met betrekking tot hun achtergrond, die op hun beurt helpen bij het peilen van de bedoelingen van de partij waarom er samenwerking met het bedrijf is.
Op bedrijfsniveau of op het niveau van het bedrijf dat zich bezighoudt met een ander bedrijf, huren de entiteiten over het algemeen externe leveranciers in om de achtergrondcontroles voor de werknemers die onder hen worden ingehuurd te vergemakkelijken.
Ze leggen de algemene richtlijnen voor de externe leveranciers vast over hoe ze KYC zouden uitvoeren op hun ingehuurde middelen.
Normaal gesproken kan een bank of financiële instelling of bedrijf ID-bewijzen, adresbewijzen en biometrische gegevens van hun werknemers of bedrijfsentiteiten verzamelen.
Voor biometrie moeten aanvullende toestemmingen worden verzameld door zowel banken als bedrijven om mogelijk misbruik te beteugelen.
Op basis van het risico dat door de entiteiten wordt gevormd, kan het proces worden opgesplitst in basis-KYC en verbeterde KYC.
De basis valideert de details van de entiteit alleen met KYC-documenten.
Als het risico van de klant of entiteit relatief erg hoog is, voert de bank of externe leverancier scans uit met behulp van eigen software die KYC mogelijk maakt.
Het kan scans uitvoeren in termen van ongunstige media, politiek prominente personen, enz.

Belang

De KYC heeft een brede toepassing bij het opsporen van witwasactiviteiten en bij het opleggen van sancties bij de financiering van terroristische activiteiten. Het witwassen van geld is een activiteit waarbij financiële activa onrechtmatig worden gebruikt door ze volledig te verhullen. De mensen die betrokken zijn bij het witwassen van geld, zetten het geld dat is verdiend uit illegale of onwettige bronnen om in legitieme bronnen.

De centrale banken van de natie stellen globale richtlijnen op van Ken uw klant die ervoor zorgen dat activiteiten van het witwassen van geld volledig worden afgeremd. Voor grote bedrijven, ook om de reputatie van het bedrijf te behouden, is de praktijk van de Ken uw klant of klant niet ingeprent om ervoor te zorgen dat alleen de juiste kandidaten zonder criminele achtergrond aan boord zijn voor de baan. De corporates schakelen specifiek externe leveranciers of bedrijven in die dergelijke controles voor hen uitvoeren.

Deze controles kunnen adresverificatie, verificatie van kredietscores omvatten. Ze verifiëren ook de opleidingsdetails om ervoor te zorgen dat het bedrijf geen fraude pleegt voor de organisatie.

Voordelen

Het vermindert informatie-asymmetrie.
Het vermindert het bereik van ongewenste selectie.
Het helpt bij het onboarding van alleen legitieme individuen, entiteiten of bedrijven.
Het voorkomt mogelijke bedreigingen van het witwassen van geld.
Voor grote bedrijven die een potentiële persoon in dienst nemen, voeren achtergrondcontroles uit om ervoor te zorgen dat de kandidaten niet bij illegale activiteiten betrokken waren.

Gevolgtrekking

Het kennen van uw klant is een zeer uitgebreid proces. Het wordt uitgevoerd door banken, financiële instellingen en grote bedrijven. Het wordt uitgevoerd om ervoor te zorgen dat het bedrijf alleen legitieme entiteiten behandelt en aan boord neemt.

Het proces kan worden onderverdeeld in verschillende brede aspecten. Afhankelijk van de zakelijke behoefte en kritiek van transacties, kan de KYC in vereenvoudigde vorm worden nagestreefd of kan deze worden verbeterd om de inloggegevens van de individuen te valideren.