Overbruggingsfinanciering

Wat is overbruggingsfinanciering?

Overbruggingsfinanciering wordt gedefinieerd als de financieringsmethode die helpt bij het verkrijgen van kortlopende leningen om te voorzien in onmiddellijke zakelijke behoeften totdat financiering op lange termijn is verzekerd. Overbruggingsleningen of financieringen worden aangeschaft om te voorzien in de werkkapitaalbehoeften van het bedrijf of om eventuele zakelijke behoeften op korte termijn te versterken. Ze hebben hoge financieringskosten of rentetarieven.

Deze financieringsmethoden overbruggen het tijdsbestek waarin het bedrijf wordt geconfronteerd met een financiële crisis en het bedrijf op het punt staat kapitaalinjectie te krijgen van financieringsopties op de lange termijn.

Soorten overbruggingsfinanciering / lening

# 1 - Overbruggingsfinanciering voor schulden

De overbruggingsfinanciering kan worden geregeld in de vorm van hoogrentende schulden. Deze schulden zijn in principe voor een korte termijn. Dergelijke leningen vergroten de financiële crisis en de ellende van het bedrijf.

# 2 - Overbruggingsfinanciering IPO's

De overbruggingsfinanciering kan worden gebruikt vóór de start van de beursgang. Dergelijke leningen kunnen worden gebruikt ter dekking van de verhandelingskosten die voortvloeien uit de start van de beursgang. De floatatiekosten zijn kosten die door het bedrijf worden gedragen voor het uitvoeren van de diensten van acceptatie om het proces van IPO's te starten.

# 3 - Gesloten overbruggingsfinanciering

Deze regeling van overbruggingsfinanciering zorgt ervoor dat de periode voor het aflossen van de leningen tussen de geldgever en de lener wordt vastgelegd. Dit soort regelingen zorgt ervoor dat leningen tijdig worden afgelost. Dit type overeenkomst is bindend via een wettelijk contract.

# 4 - Open Overbruggingsfinanciering

Bij deze variant van overbruggingsfinanciering ligt de periode voor het aflossen van de leningen niet vast. Deze regeling kan de tijdige aflossing van leningen niet garanderen.

# 5 - Financiering van de eerste en tweede charge

Bij dit type leningsovereenkomst eist de geldschieter een eerste of tweede afschrijving die overeenkomt met de onderpandbasis waarop de overbruggingsleningen door het bedrijf worden verkregen. Als de geldschieter de eerste afschrijving eist, heeft de geldschieter het eerste recht op het onderpand in geval van wanbetaling door de klant. Als de kredietgever de tweede afschrijving eist, heeft de kredietgever het tweede recht op het onderpand in geval van wanbetaling door het bedrijf.

Voorbeelden van overbruggingsfinanciering

  • De zaken kampen momenteel met een ernstige financiële crisis, maar dit heeft gezorgd voor nieuwe zakelijke kansen. Ze hebben een tekort van $ 600.000 dat nodig is om een ​​nieuw zakelijk project te starten. Ze benaderden de dichtstbijzijnde durfkapitalist met het oog op een overbruggingsfinanciering.
  • Het risicokapitaal dat de zakelijke mogelijkheid en de winstgevendheid die eruit voortvloeit, beoordeelt, keurt overbruggingsfinanciering goed. Hij stemt ermee in om te financieren, maar tegen hoge kosten van 15% rente, waarbij de lening wordt afbetaald vanaf een jaar na de uitbetaling van de lening.
  • Stel dat een bedrijf op het punt staat de beursgang in te gaan. Er zijn echter ongeveer drie maanden om de beursgang te starten. Het bedrijf heeft $ 1.000.000 extra contant geld nodig om de activiteiten van het bedrijf te behouden.
  • Het bedrijf heeft daarom de underwriter benaderd die momenteel werkt aan de beursgang van het bedrijf. De underwriter stemt ermee in de overbrugging te financieren, op voorwaarde dat het bedrijf zijn aandelen aan de underwriters levert tegen een prijs die lager is dan de uitgifteprijs maar gelijk is aan het bedrag van de overbrugging.

Overbruggingsfinanciering numeriek voorbeeld

Stel dat een persoon een oud woonhuis heeft waarvan hij wil dat het onroerend goed onder de hypotheek staat en dat de sluitingskosten rond de $ 20.000 liggen. Het oude pand wordt geschat op $ 1.200.000 en heeft een openstaand saldo van $ 300.000.

Het individu is van plan om een ​​nieuw woonhuis te kopen voor een bedrag van $ 2.200.000, waarin het tot $ 1.000.000 kan financieren. Het individu heeft nog steeds een tekort om de aankoop van het onroerend goed te dekken, dat kan worden gefinancierd via een overbruggingsfinancieringsregeling.

Het volgende zou het tekortbedrag zijn zoals weergegeven: -

Daarom heeft het bedrijf onmiddellijk een overbruggingskrediet van $ 320.000 nodig om het nieuwe pand te verwerven.

Voordelen

  1. Deze leningen worden zeer snel en direct verwerkt.
  2. Ze kunnen helpen bij het verbeteren van het kredietprofiel voor degenen met een slecht kredietprofiel als de entiteit tijdens de looptijd van de lening tijdige leningbetalingen verricht.
  3. Het helpt bij het snel financieren van veilingen en onmiddellijke zakelijke behoeften.
  4. De voorwaarden van overbruggingskredieten zijn afhankelijk van de flexibiliteit van de geldverstrekkers.
  5. Het helpt de lener om zijn betalingscycli te beheren.

Nadelen

  1. De overbruggingsleningen hebben een hoge rente en worden daarom erg duur genoemd.
  2. Omdat de leningen erg duur zijn, vormen ze een hoog risico op wanbetaling vanaf het einde van de leners.
  3. De geldschieters brengen hoge kosten in rekening voor de te late betalingen.
  4. Voor elke onbetaalde lening wordt het saldo steeds groter met de financieringsvoet.
  5. Het kan zijn dat de lener dergelijke leningen niet kan verlaten, omdat hij mogelijk geen leningen krijgt van traditionele geldschieters.

Beperkingen

  1. De lener met een slecht kredietprofiel krijgt mogelijk geen toegang tot overbruggingsleningen.
  2. De geldschieter kan om onderpand vragen alvorens overbruggingsleningen te verstrekken om zijn leningen van leners met een slecht kredietprofiel te verzekeren.
  3. De geldschieter kan bovendien hoge vergoedingen in rekening brengen voor originaties en executieverkopen.

Belangrijke punten

  1. Dit zijn leningen met een kortlopend karakter met een looptijd van 3 weken tot 12 maanden.
  2. De leningen worden terugbetaald zodra de financiering is geregeld vanuit de bestaande regeling.
  3. Aangezien de kredietkosten voor dergelijke leningen hoog zijn, worden deze leningen geherfinancierd van de traditionele kredietverstrekker.
  4. Deze leningen vallen onder geen enkele regelgevende instantie.
  5. Dergelijke leningen zijn niet-standaard van aard: er zijn geen concrete convenanten tussen geldgever en kredietnemer.

Gevolgtrekking

De overbruggingsfinanciering is de methode om financiering te regelen om zakelijke behoeften op korte termijn te overbruggen. Deze worden normaal gesproken gebruikt om de werkkapitaalbehoeften van het bedrijf te financieren of om materiële activa te verwerven. Overbruggingsfinanciering wordt ook aangewend voor beursintroducties en voor de financiering van goede deals. Het zorgt ervoor dat de lenende entiteit geen goede, lucratieve en uitgebreide zakelijke deals misloopt.