Nettorentemarge (betekenis, formule)

Wat is de nettorentemarge?

Nettorentemarge is een populaire winstgevendheidsratio die door banken wordt gebruikt, die hen helpt het succes van bedrijven bij het investeren te bepalen in vergelijking met de uitgaven voor dezelfde investeringen en wordt berekend als inkomsten uit investeringen minus rentelasten (deze stap wordt verrekening genoemd) verdeeld door het gemiddelde verdienende vermogen.

Formule nettorentemarge (NIM)

Deze ratio heeft het over de NIM, wat betekent hoeveel rente een investeerder ontvangt over hoeveel hij uitbetaalt.

Hier is de formule.

Wanneer een belegger geld belegt in obligaties of andere beleggingsinstrumenten, krijgt hij een percentage van de rente op zijn beleggingen.

Tegelijkertijd, als we aannemen dat het geld dat wordt geïnvesteerd ook daadwerkelijk wordt geleend, dan moet de investeerder (en de lener) ook rente betalen aan de uitlener van het geld.

In deze formule proberen we het verschil te achterhalen tussen de rente die wordt ontvangen en de rente die wordt betaald. En dan zouden we het verschil tussen het gemiddeld geïnvesteerde vermogen vergelijken om de verhouding te achterhalen.

Het gemiddeld belegd vermogen is het gemiddelde van alle beleggingen. We nemen het gemiddeld belegd vermogen om de mediaan van alle belegd vermogen te achterhalen, zodat we de verschillen tussen het belegd vermogen kunnen verkleinen.

Voorbeelden

Laten we een eenvoudig voorbeeld nemen om dit concept te illustreren

U kunt deze Excel-sjabloon voor de netto rentemarge-ratio hier downloaden - Excel-sjabloon voor de netto rentemarge-ratio

Xavier heeft geëxperimenteerd met verschillende beleggingsinstrumenten. Onlangs heeft hij een heleboel investeringen geprobeerd en hij wil zien hoe het met hem gaat. Hij heeft $ 100.000 geleend van de bank en het volledige bedrag geïnvesteerd in een beleggingsinstrument. De bank berekent hem een enkelvoudige rente van 10% over de lening. En hij krijgt 9% per kwartaal samengesteld uit de investering. Zoek de NIM (indien aanwezig).

In dit scenario moeten we de rentevoet voor elke zijde achterhalen.

Eerst kijken we hoeveel Xavier aan de bank moet betalen. En dan berekenen we de rente die Xavier zal ontvangen.

Xavier betaalt = ($ 100.000 * 10%) = $ 10.000 aan de bank.
En Xavier ontvangt aan het einde van het jaar = [$ 100.000 * (1 + 0,9 / 4) 4 - 1)] = [$ 100.000 * (2,252 - 1)] = [$ 100.000 * 1,252] = $ 125.200 van de investering.
De rente die van de investering wordt ontvangen, is = ($ 125.200 - $ 100.000) = $ 25.200.

Met behulp van de formule van de nettorentemarge krijgen we -

NIM = (ontvangen rente - betaalde rente) / gemiddeld geïnvesteerd vermogen
Of, NIM = ($ 25.200 - $ 10.000) / $ 100.000 = $ 15.200 / $ 100.000 = 15,2%.

Gebruik van nettorentemarge

Dit is een ratio die elke bank gebruikt. Het is omdat banken bezig zijn met het aannemen van deposito's van investeerders en vervolgens hetzelfde geld gebruiken om rente te verdienen in andere investeringen.
NIM is een van de meest gebruikte ratio's om de prestaties van de banken te vergelijken.
Voor een individuele belegger zou de nettorentemarge ook nuttig zijn, omdat ze zou kunnen zien hoeveel ze verdient en hoeveel ze proportioneel betaalt.
Eigenlijk is NIM een maatstaf voor hoe goed een investeringsstrategie wordt uitgevoerd. Als de NIM minder is, is er ruimte voor verbetering, en als de NIM goed op schema ligt, kan de investeerder misschien doorgaan met hetzelfde soort investeringen (het bereik en de instrumenten, beide).