Verschil tussen particuliere en openbare banken

Banken uit de particuliere sector versus banken in de publieke sector

De banken in de particuliere sector en de banken in de openbare sector worden voornamelijk gedifferentieerd op basis van de personen die de meerderheid van de aandelen houden, terwijl in het geval van de banken in de particuliere sector de meerderheid van de aandelen in handen is van de particulieren en bedrijven, terwijl in het geval van de Overheidsbanken, de meerderheid van de aandelen is in handen van de overheid.

De banksector is de afgelopen jaren met grote sprongen gegroeid en biedt enkele van de beste kansen om te groeien als professional. De ervaring van het werken met een bank in de publieke sector kan echter totaal verschillen van die van een bank uit de particuliere sector wat betreft werkuren, concurrentieniveau en professionele leercurve.

Baanzekerheid en beloning kunnen ook sterk uiteenlopen en het zou het beste zijn om deze aspecten te onderzoeken alvorens de ideale keuze te maken van de bankorganisatie om een ​​succesvolle carrière op te bouwen. Voordat we het verder bespreken, zou het belangrijk zijn om na te denken over wat publieke en private banken zo van elkaar onderscheidt.

Houd er rekening mee dat dit artikel is geschreven vanuit het oogpunt van Indian Banking.

Conceptuele verschillen

Private banken: 

Banken uit de particuliere sector staan ​​meestal bekend om hun zeer concurrerende vooruitzichten en technologische superioriteit. Dientengevolge zijn carrières in het bankwezen in de particuliere sector over het algemeen ook competitiever, waar professionals worden vereist om strenge doelen te bereiken en bovengemiddeld presteren om een ​​goede carrièregroei te garanderen.

Een risico-beloningscomponent is ook hoger en de beloning zou beter kunnen zijn, maar baanzekerheid is mogelijk niet vergelijkbaar met die van overheidsbanken.

Banken in de publieke sector: 

Publieke banken staan ​​bekend om hun betere organisatiestructuur en grotere penetratie in het klantenbestand. De werkomgeving is ook relatief minder competitief in vergelijking met particuliere banken en professionals hoeven zich vaak niet te concentreren op het behalen van doelstellingen en het beste presteren in een team.

Er wordt doorgaans meer nadruk gelegd op het verstrekken van de nodige opleiding aan hun personeel om hun kennis en vaardigheden bij te werken om op de lange termijn beter te presteren. De werkzekerheid is veel hoger in vergelijking met banken uit de particuliere sector, en voor sommigen zou dit de belangrijkste attractie kunnen zijn voor het opbouwen van een langdurige carrière.

Infographics van banken in de publieke sector versus particuliere sector

Belangrijkste verschillen

  • In de publieke sector heeft de bankoverheid een groot belang en ligt de beheerscontrole ook bij de overheid, terwijl in de publieke sector het meerderheidsbelang van de banken bij de privépersoon of entiteit ligt, waardoor de controle over het beheer in particuliere handen ligt.
  • Banken in de publieke sector vallen onder de wetten die zijn aangenomen door het parlement van India, zoals de State Bank of India (Subsidiary Banks) Act, 1959 & Bank Nationalization Act (1970, 1980), terwijl banken in de particuliere sector zijn geregistreerd onder de Companies Act en onder de wet vallen. onder de Companies Act.
  • Aangezien de Indiase regering een meerderheidsbelang heeft in banken in de publieke sector, vallen alle PSB's onder de bevoegdheid van de Central Vigilance Commission en de RTI Act 2005, en aan de andere kant vallen banken uit de particuliere sector niet onder de bevoegdheid van bovengenoemde handelingen.
  • Benoeming van bestuurders en niet-uitvoerende voorzitter bij banken in de publieke sector gebeurt op voordracht van het Bank Board Bureau, aan de andere kant bij banken in de particuliere sector wordt de benoeming gedaan volgens de richtlijnen van RBI.

Onderwijs en vaardigheden

Private banken:

Gewoonlijk zou een diploma economie, bedrijfskunde of financiën goed zijn in termen van het leggen van een solide basis voor een bankcarrière. De meeste particuliere banken zouden afstuderen in een van deze gebieden, samen met een MBA van een van de gereputeerde instellingen. Ze nemen liever nieuw talent aan via werving op de campus, verwijzingen en walk-ins door consultants in plaats van hiervoor te vertrouwen op krantenadvertenties.

Afhankelijk van het aantal beschikbare vacatures kan er echter reclame voor worden gemaakt. Ze hoeven het reserveringsbeleid niet te volgen wat betreft het toewijzen van een vast aantal posities aan bepaalde vooraf aangewezen delen van de samenleving. Private banken die op zoek zijn naar jonge competitieve mensen die graag onder druk werken en geloven in het beste van zichzelf.

Banken in de publieke sector:

De selectie van kandidaten is gebaseerd op het vereffenen van bepaalde gangbare toelatingstests uitgevoerd door PSU-banken. Een afgestudeerde van elke discipline kan solliciteren naar een baan bij de overheidsbankieren. Kandidaten moeten een goede kennis hebben van financiën, boekhouding, bankpraktijken en uitstekende communicatieve vaardigheden als openbare bankier.

De vereisten zijn echter iets minder concurrerend in vergelijking met particuliere banken, maar men moet de test doorstaan. Als financiële instellingen die eigendom zijn van de overheid, moeten ze zich bij het werven houden aan bepaalde beleidsregels en voorschriften die door de staat zijn vastgelegd. Meestal moeten ze vacatures in landelijke dagbladen plaatsen en zich houden aan het reserveringsbeleid om te beslissen hoeveel vacatures er worden gereserveerd voor personen die tot bepaalde kansarme delen van de samenleving behoren.

Werkgelegenheid Outlook

Private banken:

Banken in de particuliere sector zijn van kracht tot kracht gegroeid en leveren hoogwaardige diensten aan een breed klantenbestand en maken daarbij optimaal gebruik van de beschikbare technologie. Particuliere banken opereren in een zeer concurrerende markt en passen gewoonlijk agressieve strategieën voor klantbetrokkenheid toe, waarbij ze voortbouwen op hun kracht om binnen de kortst mogelijke tijd hoogwaardige diensten te leveren.

Dit heeft bijgedragen aan het creëren van een reputatie voor hun efficiëntie en een gemiddelde gebruiker doet liever zaken met hen vanwege het soort voordelen dat wordt geboden. De afgelopen jaren is er een voortdurend groeiende vraag naar competitieve bankprofessionals bij particuliere banken en met de juiste academische achtergrond en de juiste vaardigheden, zou het niet moeilijk moeten zijn om te slagen.

Banken in de publieke sector:

Terwijl de overheid de reikwijdte en het bereik van overheidsbanken uitbreidt naar de meest afgelegen delen van het land, blijft ook de vraag naar bankprofessionals toenemen. Echter, gezien het soort extra voordelen en werkzekerheid dat wordt geboden, solliciteert een veel groter aantal mensen naar een relatief beperkt aantal functies, waardoor de concurrentie toeneemt.

In 2013 werden bijvoorbeeld bijna 40 lakh-aanvragen ontvangen voor ongeveer 80.000 banen bij de overheidsbank. Ondanks alle beleden voordelen van een carrière in de publieke sector, kan het oplossen van de examenhindernis een heel moeilijke noot blijken te zijn.

Private en Public Sector Bank - Salaris en secundaire arbeidsvoorwaarden

Private banken:

Het soort beloning dat wordt aangeboden, hangt vooral af van de verdiensten van een individu, meer dan van iets anders. Kandidaten met een uitstekende academische achtergrond en een competitieve instelling kunnen een hoger loonpakket krijgen bij enkele van de beste privébanken van vandaag. Voordelen en incentives zijn geen probleem voor degenen die hogere prestatieniveaus kunnen leveren en die ook in een relatief korte tijdspanne kunnen worden gepromoot op basis van hun verdiensten.

Over het algemeen kan een competitieve werksfeer de broodnodige motivatie bieden om beter te presteren en kunnen individuen genieten van een snelle carrièregroei. De werktijden zouden echter langer kunnen zijn in vergelijking met banken in de publieke sector en werkzekerheid kan ook een probleem zijn, vooral voor professionals van lagere tot middelgrote sporten. Maar zelfs topprofessionals zijn in deze zin misschien niet helemaal veilig.

Gemiddelde salarissen:

  • Vestigingsmanager: INR 732.503
  • Kredietbeheerder: INR 599.978
  • Relatiebeheerder: 477.734
  • Operationeel Manager: 475.490
  • Persoonlijke bankier: 294.791
  • Klantenservicemedewerker: 260.000

Referentie link voor gemiddelde salarisinformatie : loonschaal

Banken in de publieke sector:

Voor beginnende professionals bieden banken in de publieke sector mogelijk niet zo'n opwindende werkervaring als mogelijk zou zijn bij hun privé-tegenhangers. De salarisschalen staan ​​voor elke positie vast en loonsverhogingen komen niet zo vaak voor in vergelijking met particuliere banken, wat misschien niet voldoende stimulans is voor toppresteerders. Promoties zijn meestal gebaseerd op jarenlange werkervaring in plaats van op verdienste, hoewel promoties buiten de beurt ook af en toe kunnen plaatsvinden.

Werkuren behoren echter tot de beste en er is minder concurrentie of doelen die moeten worden gehaald, waardoor er voldoende tijd is om in eigen tempo door te groeien als professional. Werkzekerheid is een van de belangrijkste voordelen van banken in de publieke sector, aangezien zelden iemand wordt ontslagen, behalve om disciplinaire redenen.

Salarisstructuur:
  • IBPS PO / SBI PO: Het basissalaris voor PO is hetzelfde, ongeacht de plaats van aanstelling. Het is INR 23700 wef vanaf 1 juni 2015. Er zijn een aantal extra vergoedingen waardoor de bruto jaarlijkse CTC ongeveer INR 5,50.000 per jaar aan de onderkant en INR 9,50.000 lakh per jaar aan de bovenkant bedraagt.
  • IBPS Clerk / SBI Clerk: Basic Pay: Het basissalaris voor griffier is hetzelfde, ongeacht de stad van aanstelling. Het is INR 11765 wef vanaf 1 juni 2015. Dit is exclusief de extra vergoedingen die de bruto CTCT veel hoger maken.

Referentielink voor salarisstructuur : Mockbank

Vergelijkende tabel

CriteriaBetekenisBank van de publieke sectorBank uit de particuliere sector
Status van controleControlerende autoriteitDeze banken staan ​​onder controle van de regeringDeze banken staan ​​onder controle van een particulier.
StructuurAandeelhouderschapPublieke sectorbanken zijn de banken waarvan meer dan 50% van de aandelen bij de centrale of deelstaatregering ligt.Banken in de particuliere sector zijn de banken waarvan het grootste deel van de aandelen in handen is van particuliere bedrijven of particulieren.
RegistratieGeldende wet of wetPublieke sectorbanken worden gevormd door het aannemen van wetten in het parlement. Bijvoorbeeld: State Bank of India (Subsidiary Banks) Act, 1959 & Bank Nationalization Act (1970, 1980)Banken in de particuliere sector zijn geregistreerd onder de Indian Companies Act
Regelgevende controleRegelgevende instantieDe Reserve Bank of India Act, 1934 (RBI Act) geeft de Reserve Bank of India (RBI) de bevoegdheid om regels, voorschriften, aanwijzingen en richtlijnen uit te vaardigenReserve Bank of India (RBI) geeft regels, voorschriften, aanwijzingen en richtlijnen uit
FDIDirecte buitenlandse investeringen20% van buitenlandse investeringen is toegestaan ​​in Public Sector BankParticuliere banken hebben een hogere FDI-limiet van 74 procent, op voorwaarde dat er geen verandering in controle en beheer plaatsvindt. RBI-voorschriften staan ​​niet toe dat een enkele organisatie of persoon voor meer dan 10 procent van het belang in een bank investeert.
BeheerSelectie van managementBank Board Bureau (BBB) ​​doet aanbevelingen voor de benoeming van zowel fulltime bestuurders als niet-uitvoerende voorzitter van PSB's.Private Banks hebben hun eigen selectieproces zoals elke andere private entiteit, maar moeten voldoen aan de RBI-richtlijnen.
Gemakkelijk bankierennieuwe technologie en innovatieve productenOverheidsbanken zijn traag in het adopteren van nieuwe technologieën en volgen nog steeds oude processenPrivate Banks kijken er altijd naar uit om innovatieve technologie te gebruiken die hun processen kan versnellen en de betrouwbaarheid kan vergroten.
KlantenserviceKlachten van consumenten of verhaal bij vragenwerknemers van de openbare sector worden niet genoeg aangespoord om verzoeken van klanten op te lossen of klachten van klanten te behandelen.Werknemers van banken uit de particuliere sector zijn flexibeler en proactiever in het beantwoorden van verzoeken van klanten.
ToegankelijkheidAantal vestigingenBanken in de publieke sector hebben een breder filiaalnetwerk en hogere tier 2-steden en landelijke dekking.Ondanks op technologie gebaseerd bankieren zijn particuliere banken voornamelijk cateringdiensten aan tier 1-steden en enkele tier 2-steden en hebben ze beperkte toegang voor de plattelandsbevolking.
DienstenFaciliteiten die banken aan hun consumenten biedenBankdiensten en -producten zijn gebruikelijk bij banken in zowel de publieke als de private sector. Maar banken in de publieke sector lopen ver voorop bij het verlenen van diensten aan het gemarginaliseerde deel van de samenleving.De particuliere sector biedt ook vergelijkbare diensten als bij banken in de openbare sector, maar het enige verschil is dat ze zich richten op hogere consumententevredenheid en diensten tegen een hoge premie, hun bereik op het platteland is veel minder in vergelijking met banken in de particuliere sector.
Uitbetaling van een leningSnelheid van uitbetaling van de leningGewoonlijk brengt het uitbetalen van leningen bij de bank in de publieke sector veel papierwerk met zich mee en kost het meer tijd in vergelijking met de particuliere sector. In de publieke sector worden bankmedewerkers gedreven door oude processen, waardoor de doorlooptijd verkort wordtIn de publieke sector is de uitbetaling van bankleningen gekoppeld aan de prestaties van de werknemers en ook dat wordt gedreven door innovatieve en technologiegedreven processen die de doorlooptijd verkorten.
KlantenbestandAantal klanten aan wie ze de diensten verzorgenPublieke sectorbank heeft een hoge consumentenbasis vanwege de hoge geografische dekking en mensen vinden ook overheid. banken betrouwbaarder dan particuliere.Ze hebben een kleinere consumentenbasis en particuliere banken hebben meer tijd nodig om vertrouwen van mensen te winnen.
Promotiestatus van werknemersProces van promotie van bankmedewerkersBij banken in de publieke sector worden werknemers gepromoveerd op basis van hun anciënniteit, prestaties zijn niet het belangrijkste criterium voor de promotie.In de particuliere sector wordt de promotie van de bank gedaan op basis van verdiensten. Alleen presterende medewerkers krijgen groei.

Carrière voors en tegens  

Private banken:

Voordelen:
  • Competitieve werkomgeving: ze bieden een zeer competitieve en opwindende werksfeer om te groeien als professional. Professionals worden aangemoedigd om uitdagende taken op zich te nemen en ondernemende individuen worden dienovereenkomstig beloond.
  • Prestatiegebonden incentives: Private Banks bieden gewoonlijk een aantal prestatiegebonden incentives aan, zowel in geld als in niet-monetaire vorm. Dit bevordert het concurrentievermogen van werknemers en helpt hun moreel verder te stimuleren.
  • Onmiddellijke werkherkenning: sommige van de beste particuliere banken richten zich op het erkennen van verdienste boven ervaring en toppresteerders krijgen meestal onmiddellijke erkenning voor hun werk. Het beste is dat erkenning en beloning hand in hand gaan.
  • Praktische leerervaring: Er wordt meer nadruk gelegd op het verwerven van de nodige vaardigheden en kennis on-the-job in plaats van alleen te vertrouwen op trainingsprogramma's. Hoewel degenen die goed presteren, kunnen worden geselecteerd voor prestigieuze trainingsprogramma's bij enkele van de beste instituten.
  • Technologiegerichte vooruitzichten: personen met een grote interesse in technologie behoren tot de voorkeurskeuzes voor premium private banking-instellingen van de dag. Dit is bedoeld om hun middelen te versterken om de digitale uitbreiding van bankdiensten voort te zetten.
  • Snelle carrièregroei: Professionals kunnen in een hoog tempo groeien en in de eerste paar jaar hogere posities verwerven, samen met grotere emolumenten. Dit stimuleert zelfs gemiddelde artiesten om het goed te doen en zichzelf in de jacht op de volgende promotie te houden.
  • Bijkomende voordelen: werknemers krijgen ook speciale voordelen, waaronder onder andere een hogere rente op vaste deposito's en betaalde vakantiedagen.
Nadelen:
  • Langere werktijden: werktijden zijn doorgaans langer en de nadruk ligt op het behalen van doelstellingen in plaats van op tijd het kantoor te verlaten. Dit is een van de dieptepunten in bijna elke competitieve baan en kan op de lange termijn mogelijk invloed hebben op de gezondheid en het persoonlijke leven van een individu.
  • Minder baanzekerheid:  dit is een van de grootste nadelen van particuliere banken: ondanks het feit dat ze de beste posities bekleden, is er geen garantie dat iemand niet kan worden gevraagd om te vertrekken als de situatie daarom vraagt. Enkele van de mogelijke redenen kunnen zijn dat de banksector of de bankinstelling in kwestie een slechte fase doormaakt. Dit is precies wat er gebeurde in de nasleep van de ineenstorting van 2008, toen duizenden privébankmedewerkers de deur werden gewezen.
  • Gemiddelde uitvoerders kunnen lijden: de  meeste functies zijn bedoeld voor doorzetters waar weinig plaats is voor langzame leerlingen of gemiddelde uitvoerders. Hoewel niet iedereen een toppresteerder kan zijn, zullen degenen die niet zo goed presteren of zich niet op hun gemak voelen bij het aannemen van uitdagende rollen, er misschien niet veel van profiteren.

Banken in de publieke sector:

Voordelen:
  • Minder competitieve werksfeer:  Over het algemeen is de werkomgeving comfortabel en is er meestal geen haast om een ​​aantal vooraf gedefinieerde doelen te halen. Professionals krijgen genoeg tijd om zich op de rol voor te bereiden en dingen in hun eigen tempo te leren.
  • Regelmatige trainingsprogramma's:  Er is veel stress bij het regelmatig uitvoeren van trainingsprogramma's om werknemers te helpen hun financiële, mensen- en technische vaardigheden te verbeteren en beter te kunnen presteren.
  • Betere baanzekerheid:  Er is maar een klein risico op een plotselinge beëindiging die om de hoek wacht, zelfs als de prestaties van een persoon niet aan de maat zijn. Dit klinkt misschien niet als de beste stimulans om werknemers aan te moedigen om het beter te doen, maar het trekt zeker veel talent aan dat op zoek is naar veilige banen. In een geval dat vergelijkbaar is met de crisis van 2008, is de kans om naar huis te worden gestuurd vanwege de marktomstandigheden klein, in tegenstelling tot particuliere banken.
  • Betere werktijden:  werkuren zijn vooraf gedefinieerd en er is geen haast om doelen te halen, geen aanmatigend gevoel voor concurrentie en ook geen extra werkuren. Het biedt genoeg tijd om met familie en vrienden door te brengen.
  • Aantrekkelijke aanvullende voordelen:  in overeenstemming met de professionele aanduiding, worden bepaalde aanvullende voordelen gedefinieerd door banken in de openbare sector. Deze omvatten een huis en een auto voor professionals met een hogere rang, samen met enkele algemene voordelen voor de meeste functies. Deze omvatten onder meer een lagere rente op leningen, een hogere rente op vaste deposito's en pensioenpakketten. Deze voordelen kunnen echter variëren op basis van de professionele rol en de instelling waarmee men werkt.
Nadelen:
  • Minder lonend voor concurrerende individuen:  een carrière bij banken in de publieke sector zou een relatief minder opwindende ervaring kunnen zijn voor competitieve individuen die op zoek zijn naar meer in korte tijd. Er zouden relatief minder beloningen zijn voor goed presteren en dit werkt misschien niet goed voor meer ambitieuze individuen.
  • Langzame carrièrevooruitgang: carrièregroei zou nogal traag  zijn met de meeste promoties en loonsverhogingen op basis van ervaring in plaats van verdienste. In tegenstelling tot particuliere banken zou men anciënniteit nodig hebben voor de gewenste loopbaanontwikkeling, wat een beetje een demper kan zijn, hoewel er andere voordelen zijn die dit tot op zekere hoogte kunnen compenseren.
  • Minder motivatie om beter te presteren:  met weinig concurrentie en minder op prestaties gebaseerde beloningen is er maar weinig motivatie voor gemiddelde presteerders om het beter te doen en hun moed te bewijzen.
  • Evenwicht tussen werk en privé particuliere banken zijn op dit punt relatief slechter met langere en intensieve werktijden die de balans tussen werk en privéleven vaak beïnvloeden. Er is meestal weinig tijd over voor recreatie of ontspanning en het wordt moeilijk om quality time door te brengen met vrienden en familie.

    Werknemers van de PSU-bank hebben relatief veel betere werktijden, waardoor er veel tijd overblijft voor familie, recreatie of andere activiteiten. Minder concurrentie op het werk helpt hen ook om een ​​evenwichtiger bestaan ​​te leiden in vergelijking met werknemers van de private bank.

Gevolgtrekking

Een carrièrekeuze maken is geen eenvoudige beslissing, aangezien er een aantal complexe factoren moeten worden overwogen en tegen elkaar moeten worden afgewogen. De aanpak moet echter bij voorkeur eenvoudig zijn en meer dan wat dan ook gebaseerd zijn op de vaardigheden, interesses en capaciteiten van het individu. Gewoonlijk worden individuen gedreven door een kudde mentaliteit om een ​​carrière aan te gaan waar ze later misschien spijt van krijgen.

Bankieren kan voor elk individu een zware carrière zijn, omdat het de aanwezigheid van geest, goede communicatieve vaardigheden en ook interesse in financiën en boekhouding vereist. Afhankelijk van de rol kunnen de vaardigheden variëren, maar zoals we al hebben besproken, moeten degenen die geloven in onmiddellijke erkenning en prestatiegerichte beloningen, kiezen voor een carrière in private banking.

Voor werkzekerheid op de lange termijn en betere werktijden kunnen banken in de publieke sector echter een betere keuze zijn. Degenen die geïnteresseerd zijn in door technologie ondersteund bankieren zouden baat hebben bij een van deze keuzes, aangezien online bankieren in een exponentieel tempo blijft groeien voor zowel de particuliere als de publieke sector.

Aan het eind van de dag zou het belangrijk zijn om de voor- en nadelen zorgvuldig af te wegen en ze vervolgens af te stemmen op een individuele kijk op het professionele leven om de juiste beslissing te nemen.