Formule om reserveverhouding te berekenen
De reserveratio verwijst naar het deel van de totale deposito's dat de commerciële banken verplicht zijn bij de centrale bank aan te houden in de vorm van een kasreserve, en het zal niet beschikbaar zijn voor commerciële leningen. De vereiste voor de reserveratio wordt bepaald door de centrale bank van het land, zoals de Federal Reserve in het geval van de Verenigde Staten. De berekening voor een bank kan worden afgeleid door de kasreserve die bij de centrale bank wordt aangehouden te delen door de bankdeposito's en wordt uitgedrukt in een percentage.
Reserve Ratio Formula wordt weergegeven als,
Reserve Ratio = Reserve aangehouden met Central Bank / Bank deposito's * 100%
Toelichting bij de formule voor reserveverhouding
De berekening kan worden gedaan door de volgende stappen te volgen:
Stap 1: Bepaal eerst het reservebedrag dat door de bank wordt aangehouden bij de centrale bank, en het zal gemakkelijk beschikbaar zijn in de openbaarmaking die door de bank wordt gepubliceerd.
Stap 2: Bepaal vervolgens de bankdeposito's die de bank heeft geleend. Het is ook bekend als de netto vraag en tijdschulden.
Stap 3: Ten slotte wordt de berekening voor een bank afgeleid door de kasreserve die wordt aangehouden bij de centrale bank (stap 1) te delen door de netto vraag- en tijdverplichtingen (stap 2) en vervolgens te vermenigvuldigen met 100%, zoals hieronder weergegeven.
Reserve Ratio Formule = Reserve aangehouden met centrale bank / bankdeposito's * 100%
Voorbeelden van formule voor reserveringsverhouding (met Excel-sjabloon)
Laten we enkele eenvoudige tot geavanceerde voorbeelden bekijken om het beter te begrijpen.
U kunt deze Excel-sjabloon voor de formule van de kasreserverhouding hier downloaden - Excel-sjabloon voor de formule voor de kasreserverhouding
Voorbeeld 1
Laten we het voorbeeld nemen van XYZ Bank Ltd dat zich onlangs heeft laten registreren als bank bij de centrale bank. De bank wil de vereiste kasreserve bepalen als de huidige gereguleerde reserveratio 4% is. De bank heeft een nettovraag- en tijdschulden van $ 2 miljard.
- Gegeven, reserveratio = 4%
- Bankstortingen = $ 2.000.000.000
Daarom kan de door XYZ Bank Ltd aan te houden reserve worden berekend met behulp van de bovenstaande formule als:
= 4% * $ 2.000.000.000
Te behouden reserve = $ 80.000.000 of $ 80 miljoen
Daarom is XYZ Bank Ltd verplicht om een kasreserve van $ 80 miljoen aan te houden volgens de voorschriften van de centrale bank.
Voorbeeld # 2
Laten we een voorbeeld nemen waarbij de centrale bank heeft besloten de geldhoeveelheid aan het publiek te beteugelen door de reserveratio te verhogen van 4% naar 5%. Bepaal de aanvullende reserve die XYZ Bank Ltd volgens het nieuwe regime moet aanhouden.
- Gegeven, nieuwe reserveratio = 5%
- Bankstortingen = $ 2.000.000.000
Daarom kan de herziene reserve die door XYZ Bank Ltd moet worden aangehouden, worden berekend met behulp van de bovenstaande formule als:
= 5% * $ 2.000.000.000
Te behouden reserve = $ 100.000.000 of $ 100 miljoen
Aangezien de centrale bank zich concentreert op contractueel monetair beleid, is XYZ Bank Ltd daarom verplicht om een extra $ 20 miljoen (= $ 100 miljoen - $ 80 miljoen) kasreserve aan te houden om te voldoen aan het nieuwe regime.
Voorbeeld # 3
Laten we het voorbeeld nemen van het jaarverslag van Bank of America over 2018. Volgens het jaarverslag had de bank op 31 december 2018 in totaal $ 1.381,48 miljard aan deposito's. Hoewel Bank of America is onderworpen aan een reserveverplichting van verschillende regio's, gemak van berekening, zullen we in dit geval rekening houden met de reserveverplichting van de Federal Reserve, dwz 10%. Bepaal de kasreserve-eis van de bank voor het jaar 2018.
- Gegeven, reserveratio = 10%
- Bankdeposito's = $ 1.381,48 miljard
Daarom kan de door Bank of America aan te houden reserve voor het jaar 2018 worden berekend met behulp van de bovenstaande formule als:
= 10% * $ 1.381,48 miljard
Reserve die moet worden aangehouden = $ 138,15 miljard
Daarom is Bank of America verplicht om een kasreserve van $ 138,15 miljard aan te houden voor het jaar 2018 volgens de voorschriften van de centrale bank. Dit is geheel in lijn met de rentedragende deposito's bij de Federal Reserve, niet-Amerikaanse centrale banken en andere banken van $ 148,34 miljard onder het gedeelte contanten en kasequivalenten van de balans van Bank of America.
Relevantie en gebruik
Vanuit het perspectief van de bankeconomie is het belangrijk om het concept van reserveratio te begrijpen, omdat het wordt gebruikt om de reserve aan te houden om een tekort aan geld te voorkomen voor het geval een groot aantal spaarders besluiten hun deposito's op te nemen, in de volksmond bekend als een bankrun. . Het aan te houden bedrag aan reserve wordt bepaald door de centrale banken van elke regio op basis van hun ervaringen uit het verleden met betrekking tot de vraag naar contanten tijdens een bankrun. In feite gebruikt de centrale bank de reserveverhouding om de geldhoeveelheid in de economie te beheren.
Als een centrale bank bijvoorbeeld denkt dat een contrasterend monetair beleid passend is voor de economie, dan zal het de reserveratio verhogen om de kredietverlening door banken te verminderen en zo de geldhoeveelheid van de markt te beteugelen. Aan de andere kant, wanneer een centrale bank denkt dat de economie een expansief monetair beleid vereist, zal ze de reserveverhouding verlagen om de marktliquiditeit te vergroten. Als zodanig is de reserveratio een belangrijke factor bij het bepalen van de economische toestand en het monetaire beleid van een natie.
