Wat is universeel bankieren?
Universeel bankieren kan worden gedefinieerd als een banksysteem dat een breed scala aan bank- en financiële diensten aanbiedt (zoals verzekeringen, ontwikkelingsbankieren, investeringsbankieren, commercieel bankieren en andere financiële diensten) in vergelijking met traditionele bankinstellingen; In eenvoudige bewoordingen kan het ook worden opgevat als een combinatie van alle drie de diensten die retailbankieren, investeringsbankieren en wholesalebankieren zijn. Dit systeem biedt diensten zoals vermogensbeheer, deposito's, betalingsverwerking, investeringsadvies, acceptatie, effectentransacties, financiële analyse, handelsbankieren, factoring, onderlinge fondsen, creditcards, autoleningen, verzekeringen, woningfinanciering, particuliere leningen, enz.
Hoe werkt het?
Een systeem van universeel bankieren legt de deelnemende banken niet de verplichting op om alle bovengenoemde diensten te verlenen; het stelt hen eerder in staat om een breed scala aan diensten te kiezen en aan te bieden. De deelnemende banken aan dit systeem kunnen de diensten altijd kiezen op basis van hun comfort, vertrouwen en specialisatie.
Het stelt universele banken in staat om een ongelooflijk scala aan diensten onder één dak te bieden. Deelnemende banken moeten noodzakelijkerwijs voldoen aan alle richtlijnen met betrekking tot het effectief beheer van financiële activa en transacties. De dienstverlening van de deelnemende banken verschilt van bank tot bank en in dit verband zal ook de regelgeving per bank verschillen.
Functies
De twee belangrijkste functies van dit systeem zouden kunnen zijn om zowel als commerciële als investeringsbank te opereren. Deze twee functies worden hieronder besproken-
# 1 - Commercieel bankieren
Bij commercieel bankieren draait het allemaal om het begrijpen en naleven van de financiële basisbehoeften en verwachtingen van een normale klant. Deze banken bieden reguliere diensten zoals een spaarrekening, lopende rekening en krediet om aan de basisbehoeften van gewone klanten te voldoen. De kredietwaardigheid van een klant zal de beslissende factor zijn voor de commerciële banken om hun enthousiasme te tonen om aan hun financiële behoeften en verwachtingen te voldoen. Halifax, Santander en HSBC zijn mooie voorbeelden van een handelsbanksysteem.
# 2 - Investeringsbankieren
Deze banken werken met entiteiten of klanten die deelnemen aan enorme besparingen. Investeringsbanken accepteren deposito's van hun klanten en beleggen deze vervolgens in meerdere gebieden. Deze banken bieden een grote verscheidenheid aan beleggingsportefeuilles met verschillende risiconiveaus. Klanten dragen hun zuurverdiende spaargeld over aan banken, zodat ze hetzelfde kunnen investeren en winst kunnen genereren voor de eerste. De experts die bij deze banken worden ingehuurd, streven ernaar om het meeste uit de beschikbare investeringsopties te halen. Investeringsbankieren moet met de nodige voorzichtigheid worden gedaan, omdat er evenveel kansen zijn om grote verliezen te lijden.
Voorbeeld
De 20 grootste financiële banken ter wereld zijn universele banken. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, enz. Zijn opmerkelijke voorbeelden.
Voordelen
De volgende zijn de voordelen:
- Het geloof van klanten / investeerders - Bankbedrijven die als universele banken opereren, hebben aandelen van vele entiteiten. Het stelt hen in staat investeerders te werven uit de bedrijven waarin ze participeren. De investeerders zullen veel vertrouwen en vertrouwen tonen in deze banken en zullen uiteindelijk transacties met hen aangaan.
- Optimale benutting van middelen - Universele banken zorgen ervoor dat alle middelen optimaal worden benut. Deze banken beoordelen het vermogen van klanten om risico's te nemen en dienovereenkomstig hun middelen te gebruiken. Een klant die met hoge risico's kan omgaan, dan zal de bank hem of haar een investering met een risicovolle portefeuille voorstellen, en als een klant niet zo goed in staat is om met hoge risico's om te gaan, zal de bank hem of haar voorstellen om een investering met behoorlijke en gematigde risico's.
- Andere voordelen - Dergelijke banken bieden zelfs andere voordelen, zoals risicospreiding, gemakkelijke marketing, en bieden een enorm scala aan diensten en dat ook onder één dak.
Nadelen
De volgende zijn de nadelen:
- Monopolie: Universele banken hebben een monopolie op de markt, aangezien dit grotere bankinstellingen zijn. Deze monopolistische macht kan mogelijke gevolgen hebben voor andere bankinstellingen en ook voor het publiek. Deze monopolistische macht kan zelfs de economische ontwikkeling van de hele natie beïnvloeden.
- Verschillende regels: ze bieden verschillende diensten aan. De diensten die dergelijke banken aanbieden, kunnen van bank tot bank verschillen, waardoor de regels en voorschriften die voor deze banken gelden ook totaal anders zullen zijn.
Universal Bank versus Commercial Bank
Universele banken zijn commerciële banken die een ongelooflijk scala aan diensten aanbieden en dat ook onder één dak. Daarentegen biedt een commerciële bank verplichte diensten zoals het aanvaarden van deposito's van de klanten, het verstrekken van leningen, lockerfaciliteiten, vraagwissels, creditcards, overmakingsfaciliteiten, enz. In deze context kan worden gezegd dat alle universele banken commerciële banken zijn, maar alle commerciële banken zijn geen universele banken.
Welke diensten worden aangeboden door Universal Bank?
Universele banken kunnen een enorm scala aan bank- en financiële diensten aanbieden, zoals een creditcard, woningfinanciering, autoleningen, verzekeringen, particuliere leningen, factoring, merchantbanking, onderlinge fondsen, overnemen, investeringsadvies, betalingsverwerking, effectentransacties, deposito's, vermogensbeheer, financiële analyse, etc.
Gevolgtrekking
Universeel bankieren kan worden gedefinieerd als een combinatie van investeringsbankieren, retailbankieren en wholesalebankieren. Het biedt een ongelooflijke verscheidenheid aan diensten die het traditionele banksysteem en zijn concurrenten niet bieden. Commercial banking en investment banking zijn de twee belangrijkste functies.
Het systeem biedt diensten zoals vermogensbeheer, autoleningen, verzekeringen, deposito's, investeringsadvies, overnemen, onderlinge fondsen, creditcards, effectentransacties, financiële analyse, handelsbankieren, betalingsverwerking, factoring, woningfinanciering, particuliere leningen, enz.
Universele banken zijn een soort geavanceerde commerciële bank die een exclusief scala aan diensten onder één dak aanbiedt. Het zijn bijgewerkte versies van commerciële banken, maar niet alle commerciële banken zijn universele banken.
