Wat is de Cash Reserve Ratio (CRR)?
Het aandeel van de totale deposito's van de bank, dat vereist is om bij de centrale bank van het betreffende land aan te houden, staat bekend als de kasreserve-ratio en wordt gebruikt als middel om de liquiditeit in het financiële systeem van de bank te beheersen.
In eenvoudige bewoordingen is de Cash Reserve Ratio (CRR) een bepaald percentage van de totale deposito's van de bank dat op de lopende rekening bij de centrale bank van het land moet worden aangehouden, wat zou betekenen dat de bank geen toegang heeft tot dat bedrag. van geld voor een commerciële activiteit of economische activiteit.
Formule
De reserveverplichting wordt het reservebedrag genoemd en de formule om hetzelfde uit te drukken is:
Kasreserveratio = reserveringsvereiste * bankdeposito's
Waar bankdeposito's over het algemeen het volgende omvatten:
Nettovraag- en tijdverplichtingen, wat niets anders is dan een optelsom van spaarrekeningen, lopende rekeningen en vaste deposito's, die door de bank worden aangehouden.
De vergelijking voor het berekenen van de kasreserve-ratio is vrij eenvoudig van aard.
- Het eerste deel is de reserveverplichting, die wordt bepaald door de centrale bank van het land na overweging van alle macro-factoren die in het land voorkomen, namelijk het inflatiepercentage, het bestedingspercentage, de vraag en het aanbod van de goederen, het handelstekort, enz. .
- Het tweede deel van de formule is de nettovraag en termijndeposito's, die door de bank worden geleend in de vorm van deposito's, en de centrale bank houdt graag een bepaald bedrag aan reserve apart van alle banken om te overleven tijdens de financiële crisis.
Voorbeelden
U kunt deze Excel-sjabloon voor de kasreserverhouding hier downloaden - Excel-sjabloon voor de kasreserverhoudingVoorbeeld 1
ABC bank ltd registreert zich voor het eerst als bank bij de centrale bank. Het wil zijn vereiste kasreserve bepalen en heeft zijn nettoverplichtingen op het gebied van vraag en tijd berekend op $ 1 miljard. U moet de volledige kasreserveratio berekenen, aangezien de reserveverplichting 5% is.
Oplossing:
De centrale bank heeft een reserveverplichting vastgesteld op 5%. De nettostortingen van de bank bedragen $ 1 miljard.
Dus de berekening van de vergelijking van de kasreserve-ratio kan als volgt worden gedaan:
- Reserveverhouding = reservevereiste * bankdeposito's
- = 5% * 1.000.000.000
Reserve Ratio zal zijn
- Reserve Ratio = 50.000.000.
Daarom moet de ABC-bank $ 50 miljoen op de lopende rekening bij een centrale bank houden.
Voorbeeld # 2
Hieronder vindt u het uittreksel van RBL bank ltd voor twee boekjaren. Alle onderstaande cijfers zijn in crores. Stel dat de nettovraag- en tijdverplichtingen 45% van de totale leningen bedragen en dat de centrale bank een reserveratio van 4% vereist.
U moet voor beide jaren de kasreserve-ratio berekenen.
Oplossing:
De Centrale bank heeft de reserveverplichting vastgesteld op 4%. En de nettostortingen van de bank zijn 45% van de totale leningen.
- Bankdeposito's voor maart 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
- Bankdeposito's voor maart 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67
Dus de berekening van de kasreserveratio vanaf maart 2017 kan als volgt worden gedaan:
- Reserveverhouding = reservevereiste * bankdeposito's
- = 4% * 19.155,53
Reserve Ratio van maart 2017
- Reserveverhouding = 766,22
Nu kan de berekening van de kasreserveratio vanaf maart 2018 als volgt worden gedaan:
- Reserveverhouding = reservevereiste * bankdeposito's
- = 4% * 23.923,67
Reserve Ratio van maart 2018
- Reserve Ratio = 956,95
Voorbeeld # 3
Hieronder vindt u het uittreksel van Federal bank ltd voor twee boekjaren. Alle onderstaande cijfers zijn in crores. Stel dat de nettovraag- en tijdschulden 85% en 90% van de totale leningen bedragen en dat de centrale bank een reserveratio van 5% en 5,5% vereist voor respectievelijk het jaar 2017 en 2018.
U moet voor beide jaren de vereiste kasreserve-ratio berekenen.
Oplossing:
De centrale bank vereist een reserveratio van 5% voor 2017 en 5,5% voor 2018. En de nettostorting van de bank bedraagt respectievelijk 85% en 90% voor 2017 en 2018 van de totale leningen.
- Bankdeposito's voor maart 2017 = 103561,88 * 85% = 88,027,60
- Bankstortingen voor maart 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14
Dus de berekening van de kasreserveratio vanaf maart 2017 kan als volgt worden gedaan:
- Reserveverhouding = reservevereiste * bankdeposito's
- = 5% * 88.027,60
Reserve Ratio van maart 2017
- Reserve Ratio = 4.401,38 crores
De berekening van de formule voor de kasreserve-ratio van maart 2018 kan dus als volgt worden gedaan:
- Reserveverhouding = reservevereiste * bankdeposito's
- = 5,5% * 111.173,39
Reserve Ratio van maart 2018
- Reserve Ratio = 6.114,54 crores
Relevantie en toepassingen
Wanneer banken deposito's van het publiek betrekken, is het belangrijkste doel van de bank om geld te lenen en op zijn beurt een spread te verdienen. Banken zouden graag hun kredietverlening willen maximaliseren om hun winst te maximaliseren en hun inactieve kasmiddelen tot een minimum te beperken. Als het merendeel van het geld wordt uitgeleend, en in het geval van een noodgeval of als er een plotselinge haast is om geld op te nemen, zullen de banken moeite hebben om aan hun verplichtingen of, met andere woorden, hun aflossingen te voldoen.
Tegenover die deposito's is het belangrijkste doel van de CRR om te zorgen voor wat liquide middelen, terwijl het secundaire doel is om de centrale bank in staat te stellen de rente en de liquiditeit in de economie te beheersen. De rentetarieven schommelen op korte termijn omhoog of omlaag, afhankelijk van hoeveel van de liquiditeit beschikbaar is voor de banken om uit te lenen. Een te grote geldstroom of een piek in de kredietverlening zal leiden tot een ineenstorting van de rente, en te weinig tot een piek.
